طرح سرو بانک مهر ایران ۱۴۰۵ | وام ۲ میلیاردی اصناف، کارمزد ۴٪ و شرایط
طرح سرو بانک مهر ایران وام قرضالحسنه سرمایه در گردش برای صاحبان جواز کسب، شرکت‌ها و مجموعه‌های طرف تفاهمنامه است؛ ۶۰۰ میلیون تا ۱.۵ میلیارد در سطح عادی و تا ۲ میلیارد تومان در سطح تفاهمنامهای، با کارمزد ۴ درصد، سپرده حدود ۵۰ درصد و بازپرداخت ۷ تا ۲۴ ماه.
توضیحات کامل
طرح سرو بانک مهر ایران؛ وام ۲ میلیاردی اصناف و کسب‌وکارها
طرح سرو بانک قرضالحسنه مهر ایران وام سرمایه در گردش برای صاحبان جواز کسب و پروانه صنفی، شرکت‌ها و مجموعه‌های طرف تفاهمنامه بانک است. سقف این طرح در سطح عادی ۶۰۰ میلیون تا ۱.۵ میلیارد تومان و در سطح «سرو تفاهمنامهای» تا ۲ میلیارد تومان است. قالب قرارداد قرضالحسنه است و به جای سود، کارمزد ۴ درصد سالانه روی مانده بدهی گرفته میشود.
منطق طرح سپرده‌محور است: متقاضی حدود نصف مبلغ وام را با عقد صلح نزد بانک می‌گذارد و بعد از دوره انتظار چندهفته‌ای، وام را دریافت میکند. مدت بازپرداخت بسته به مبلغ ۷ تا ۲۴ ماه است. پول این طرح فقط برای خرید کالا، مواد اولیه و هزینه‌های جاری کسب‌وکار داده میشود و وام مصرفی شخصی نیست.
مشخصات اصلی طرح سرو
| عنوان | شرایط |
|---|---|
| سقف وام سطح عادی | ۶۰۰ میلیون تا ۱.۵ میلیارد تومان |
| سقف سرو تفاهمنامهای | ۲ میلیارد تومان |
| نوع تسهیلات | قرضالحسنه، ویژه سرمایه در گردش |
| کارمزد | ۴ درصد سالانه روی مانده بدهی، یکجا در ابتدای هر سال |
| سپرده (مبلغ صلح‌شده) | ۵۰ تا حدود ۶۰ درصد مبلغ وام؛ برای ۲ میلیارد، ۱ میلیارد تومان |
| مدت انتظار | ۱۰ تا ۶۰ روز؛ در سطح تفاهمنامهای ۲۰ تا ۴۰ روز کاری |
| مدت بازپرداخت | ۷ تا ۲۴ ماه |
| متقاضیان | صاحبان جواز کسب، شرکت‌ها، دارندگان کارت بازرگانی، کلینیک‌ها و اعضای مجموعه‌های طرف تفاهمنامه |
| تضمین | چک صیادی، سفته الکترونیک، ۱ تا ۲ ضامن و در مبالغ بالا رهن ملک |
| بازگشت سپرده | پس از تسویه کامل اقساط |
| ثبتنام | اپلیکیشن کیوبانک یا پیشخوان مجازی بانک مهر ایران |
جدول سپرده و انتظار با حمایت ۱۰۰ درصدی بانک
در این حالت سپرده دقیقاً نصف مبلغ وام است ولی انتظار طولانی‌تری دارد. ارقام به میلیون تومان است.
| مبلغ تسهیلات | ۶۰۰ | ۷۰۰ | ۸۰۰ | ۱۰۰۰ | ۱۱۰۰ | ۱۲۰۰ | ۱۳۰۰ | ۱۴۰۰ | ۱۵۰۰ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| سقف مبلغ صلح‌شده مشتری(میلیون تومان) | ۳۰۰ | ۳۵۰ | ۴۰۰ | ۵۰۰ | ۵۵۰ | ۶۰۰ | ۶۵۰ | ۷۰۰ | ۷۵۰ |
| مدت زمان انتظار(روز) | ۲۰ | ۲۵ | ۳۰ | ۳۰ | ۴۰ | ۵۰ | ۵۰ | ۵۵ | ۶۰ |
| مدت بازپرداخت(ماه) | ۷ | ۸ | ۹ | ۱۲ | ۱۴ | ۱۶ | ۲۰ | ۲۲ | ۲۴ |
جدول سپرده و انتظار با حمایت کمتر از ۱۰۰ درصدی بانک
در این حالت سپرده بیشتری می‌گذارید و در عوض وام زودتر پرداخت میشود.
| مبلغ تسهیلات | ۶۰۰ | ۷۰۰ | ۸۰۰ | ۱۰۰۰ | ۱۱۰۰ | ۱۲۰۰ | ۱۳۰۰ | ۱۴۰۰ | ۱۵۰۰ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| سقف مبلغ صلح‌شده مشتری(میلیون تومان) | ۳۶۰ | ۴۲۰ | ۴۸۰ | ۵۵۰ | ۶۰۵ | ۶۶۰ | ۷۱۵ | ۷۷۰ | ۸۲۵ |
| مدت زمان انتظار(روز) | ۱۰ | ۱۵ | ۲۰ | ۲۵ | ۲۵ | ۳۰ | ۳۵ | — | — |
| مدت بازپرداخت(ماه) | ۷ | ۸ | ۹ | ۱۲ | ۱۴ | ۱۶ | ۲۰ | ۲۲ | ۲۴ |
سرو تفاهمنامهای؛ اقساط وام ۲ میلیارد تومانی
در سطح تفاهمنامهای، هر ۲ تومان وام ۱ تومان سپرده میخواهد. کارمزد هر سال یکجا در ابتدای همان سال گرفته میشود: در حالت ۲۴ ماهه، ۸۰ میلیون در ماه اول و ۴۰ میلیون (۴٪ مانده ۱ میلیاردی) در ماه سیزدهم؛ اصل وام هم در ۲۲ قسط مساوی تسویه میشود.
| مؤلفه | ۲۴ ماهه | ۱۲ ماهه |
|---|---|---|
| مبلغ وام | ۲ میلیارد تومان | ۲ میلیارد تومان |
| سپرده صلح‌شده | ۱ میلیارد تومان | ۱ میلیارد تومان |
| کارمزد کل | ۱۲۰ میلیون (۸۰ + ۴۰) | ۸۰ میلیون |
| قسط ماهانه اصل | حدود ۹۰,۹۰۹,۰۰۰ تومان (۲۲ قسط) | حدود ۱۶۶,۶۶۷,۰۰۰ تومان |
| جمع بازپرداخت | ۲,۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان | ۲,۰۸۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| زمان انتظار | ۲۰ تا ۴۰ روز کاری | ۲۰ تا ۴۰ روز کاری |
زمان انتظار با کارتخوان و دستهچک بانک مهر
| وضعیت متقاضی | انتظار معمول | در جشنواره رویش مهر |
|---|---|---|
| بدون کارتخوان و دستهچک | ۳۰ تا ۴۰ روز کاری | ۲۰ روز کاری |
| کارتخوان فعال یا دستهچک | ۲۵ تا ۳۵ روز کاری | ۱۵ روز کاری |
| کارتخوان و دستهچک با هم | ۲۰ تا ۳۰ روز کاری | ۱۰ تا ۲۵ روز کاری |
مراحل دریافت وام طرح سرو
۱. ثبت درخواست: احراز هویت و ثبت تقاضا در اپلیکیشن کیوبانک یا پیشخوان مجازی؛ رتبه اعتباری همین‌جا استعلام میشود.
۲. واریز سپرده: افتتاح حساب قرضالحسنه ویژه و واریز مبلغ صلح‌شده؛ شمارش دوره انتظار از همین لحظه شروع میشود.
۳. تکمیل پرونده در شعبه: تحویل جواز کسب، مدارک هویتی و اسناد مالیاتی؛ در مسیر تفاهمنامه، معرفی‌نامه صنف یا اتحادیه.
۴. تضمینها: صدور چک صیادی و سفته الکترونیک، معرفی ضامن و در صورت نیاز کارشناسی و رهن ملک.
۵. پرداخت: واریز وام و هم‌زمان مسدود شدن سپرده تا پایان اقساط.
شرایط و مدارک مورد نیاز
شرایط و مدارک دریافت وام طرح سرو
طرح سرو بانک مهر ایران فقط برای فعالان اقتصادی دارای مجوز فعالیت معتبر است و
متقاضی عادی بدون جواز کسب نمی‌تواند از آن استفاده کند. بانک علاوه بر سپرده، رتبه اعتباری، توان
بازپرداخت و تضمین‌های متقاضی را هم بررسی میکند.
چه کسانی می‌توانند درخواست بدهند
- اشخاص حقیقی دارای جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر
- اشخاص حقوقی، شرکت‌های تجاری و دارندگان کارت بازرگانی
- فعالان حوزه‌های تخصصی مثل مراکز درمانی و کلینیک‌ها
- اعضای اتحادیه‌ها، تعاونی‌ها و مجموعه‌های طرف تفاهمنامه با بانک (سطح تا ۲ میلیارد تومان)
شرایط دریافت وام
- نداشتن وام فعال دیگر در بانک مهر ایران و تسویه کامل تعهدات قبلی
- تودیع سپرده مطابق جدول طرح (۵۰ تا حدود ۶۰ درصد مبلغ وام) و طی کردن دوره انتظار
- رتبه اعتباری A یا B برای متقاضی و ضامن‌ها
- نداشتن چک برگشتی رفع‌سوءاثرنشده و بدهی معوق در شبکه بانکی
- توان بازپرداخت متناسب با قسط، بر اساس گردش کارتخوان و اسناد مالیاتی
- استفاده از وام برای سرمایه در گردش کسب‌وکار
مدارک مورد نیاز
- کارت ملی هوشمند و شناسنامه متقاضی
- اصل جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر (برای اشخاص حقوقی: اساسنامه، آگهی تأسیس و آخرین تغییرات)
- اظهارنامه مالیاتی یا صورت‌حساب‌های تجاری
- گردش حساب و تراکنش‌های کارتخوان متصل به حساب
- معرفی‌نامه صنف یا اتحادیه، در صورت درخواست از مسیر تفاهمنامه
- مدارک هویتی و شغلی ضامن‌ها
ضمانت‌ها و وثیقه
- چک صیادی و سفته الکترونیک به نام بانک
- یک یا دو ضامن معتبر با اعتبار شغلی خوب
- در مبالغ بالا، بهویژه ۲ میلیارد تومان: رهن ملک با سند رسمی ششدانگ در محدوده شهری
- ارزش کارشناسی رسمی ملک باید اصل وام و کارمزد را پوشش دهد
- ملک روستایی، بدون پایان‌کار یا با سند عادی (قولنامه‌ای) پذیرفته نمیشود
پیش از واریز سپرده، رتبه اعتباری خودتان و ضامن‌ها را استعلام کنید. اگر پرونده در اعتبارسنجی رد شود،
دوره انتظار و سپرده‌ای که گذاشته‌اید بی‌نتیجه می‌ماند. نوع و تعداد تضمینها را هم شعبه بر اساس مبلغ
وام تعیین میکند.
تحلیل و بررسی
تحلیل و بررسی تخصصی وام طرح سرو
طرح سرو بانک مهر ایران یک وام کسب و کار قرضالحسنه است که با کارمزد ۴ درصد و سقف تا ۲ میلیارد تومان، روی کاغذ یکی از ارزان‌ترین تسهیلات کسب‌وکار بازار است. انتظار چندهفته‌ای آن هم در مقایسه با طرح‌های معدل‌محور که چند ماه خواب سپرده می‌خواهند، مزیت مهمی برای کاسبی است که سرمایه را سریع لازم دارد.
هزینه واقعی؛ چرا ۴ درصد کل ماجرا نیست
هزینه اصلی سرو قفل شدن سپرده است. در وام ۲ میلیاردی ۲۴ ماهه، ۱ میلیارد تومان سپرده تا قسط آخر بلوکه می‌ماند، پس نقدینگی خالص شما ۱ میلیارد است؛ ولی قسط کل ۲ میلیارد را می‌پردازید و ۱۲۰ میلیون کارمزد هم در ماه اول و سیزدهم یکجا می‌دهید. محاسبه وام‌گرد روی این جریان نقدی، نرخ مؤثری حدود ۴۳ درصد سالانه نشان می‌دهد؛ در حالت ۱۲ ماهه این عدد به حدود ۸۰ درصد می‌رسد. اگر سپرده در هر حال بی‌استفاده در حساب می‌ماند، هزینه واقعی برای شما کمتر و نزدیک به کارمزد به اضافه سود سپرده ازدست‌رفته است.
برای چه کسی مناسب است و برای چه کسی نه
سرو برای کسب‌وکاری مناسب است که پول مازاد برای سپرده دارد، گردش سرمایه سریع و حاشیه سود خوب دارد و میتواند قسط حدود ۹۱ میلیون تومانی (در وام ۲ میلیاردی) را از محل فروش بپردازد؛ مثلاً عمده‌فروشی که با نقدینگی بیشتر، کالا را ارزان‌تر و پیش از گرانی می‌خرد. اما اگر آن سپرده تنها ذخیره نقدی کسب‌وکار است یا فروش در رکود است، خارج کردن این پول از گردش و تعهد به اقساط فشرده، ریسک توقف کار و نکول را بالا می‌برد.
دارندگان کارتخوان فعال و دستهچک بانک مهر ایران هم انتظار کوتاه‌تری دارند و هم در اعتبارسنجی امتیاز بهتری می‌گیرند. در مبالغ بالا آمادگی رهن ملک شهری را هم داشته باشید. برای مقایسه با طرح‌های دیگر این بانک مثل طرح توسکا و طرح یاقوت، به صفحه بانک مهر ایران سر بزنید. جدول کامل اقساط، محاسبه نرخ مؤثر و چک‌لیست قبل از ثبتنام در راهنمای جامع طرح سرو آمده است.
بررسی امروز با قیمت دلار و تورم بهتره گزینه دیگه ببینی
با توجه به قیمت‌های امروز (۱۴۰۵/۰۷/۳۰)، یک بار دیگه این وام بانک قرضالحسنه مهر ایران رو مرور کردم. دلار آزاد الان حدود ۲۷۱,۹۰۵ تومنه و تورم اعلامی اخیر هم حدود ۷۳.۶ درصده.
نرخ سود این وام ۴ درصده؛ یعنی عملاً با تورم فعلی سود واقعی منفی یا نزدیک صفره. سقف ۲ میلیارد تومنه و بازپرداخت ۲۴ ماهه‌ست.
من جای شما بودم اول گزینه‌های دیگه رو نگاه می‌کردم. یک گزینه نزدیک‌تر: ضمانت‌نامه بانکی بانک صنعت و معدن ۱۴۰۵ | سقف، شرایط و راهنمای صدور با سود حدود ۱ درصد.
این یادداشت بر اساس قیمت دلار و تورم اعلامی و شرایط ثبت‌شده در وام‌گرد تهیه شده و جای مشاوره شخصی نیست.
سوالات متداول
سقف وام طرح سرو بانک مهر ایران چقدر است؟
شرایط دریافت وام طرح سرو چیست؟
مبلغ سپرده وام طرح سرو چقدر است؟
کارمزد و مدت بازپرداخت وام سرو چقدر است؟
قسط وام ۲ میلیاردی طرح سرو چقدر است؟
زمان انتظار وام سرو چقدر است؟
سپرده طرح سرو کی آزاد میشود؟
آیا وام طرح سرو وثیقه ملکی میخواهد؟
آیا امتیاز طرح سرو قابل انتقال است؟
ثبتنام وام طرح سرو از کجا انجام میشود؟
مقایسه با تورم
نرخ سود این وام (4.0%) کمتر از نرخ تورم (73.6%) است. عملاً ارزش واقعی بازپرداخت شما کمتر از مبلغ دریافتی خواهد بود.
مقالات مرتبط
تجربه و سوالات کاربران
هنوز نظری تأیید‌شده‌ای ثبت نشده. اولین نفر باشید.
محتوای این صفحه توسط تحریریه وام‌گرد بررسی و با منابع اعلامی بانک تطبیق داده میشود. شرایط نهایی با بانک است.
بانک صنعت و معدن
بانک شهر
بانک قرضالحسنه مهر ایران
دیجی‌پی (DigiPay)
ثبت تجربه یا سؤال