طرح سرو بانک مهر ایران | وام ۲ میلیاردی اصناف ۱۴۰۵
طرح سرو بانک قرضالحسنه مهر ایران وام سرمایه در گردش برای صاحبان جواز کسب، شرکتها و مجموعههای طرف تفاهمنامه است؛ ۶۰۰ میلیون تا ۱.۵ میلیارد در سطح عادی و تا ۲ میلیارد تومان در سطح تفاهمنامهای، با کارمزد ۴ درصد و سپرده حدود ۵۰ درصد که تا قسط آخر قفل میماند. این راهنما جدول سپرده و انتظار، اقساط ۱۲ و ۲۴ ماهه، هزینه واقعی، ضامن و وثیقه ملکی و مراحل ثبت‌نام را با عدد آورده است.
طرح سرو بانک مهر ایران وام قرضالحسنه سرمایه در گردش برای صاحبان جواز کسب، شرکتها و مجموعههای طرف تفاهمنامه است. سقف آن در سطح عادی ۶۰۰ میلیون تا ۱.۵ میلیارد تومان و در سطح تفاهمنامهای تا ۲ میلیارد تومان است. کارمزد اسمی ۴ درصد در سال، بازپرداخت ۷ تا ۲۴ ماه و زمان انتظار چند هفته است.
شرط اصلی طرح سپرده است: حدود نصف مبلغ وام باید با عقد صلح نزد بانک بماند و تا قسط آخر آزاد نمی‌شود. همین شرط باعث میشود هزینه واقعی وام خیلی بیشتر از ۴ درصد شود. این راهنما جدول سپرده و اقساط، زمان انتظار، ضامن و وثیقه، مراحل ثبت‌نام و محاسبه هزینه واقعی را با عدد آورده است. مشخصات خلاصه و ماشین‌حساب اقساط هم در صفحه وام طرح سرو بانک مهر هست.
آنچه در این راهنما خواهید دید
- طرح سرو بانک مهر چیست؟
- مشخصات کلی طرح سرو در یک نگاه
- جدول سپرده، زمان انتظار و مدت بازپرداخت
- سرو تفاهمنامهای؛ وام ۲ میلیاردی ۱۲ و ۲۴ ماهه
- کارمزد چطور گرفته میشود و هزینه واقعی چقدر است
- زمان انتظار با کارتخوان و دستهچک
- چه کسانی میتوانند وام سرو بگیرند
- اعتبارسنجی، ضامن و وثیقه ملکی
- مراحل ثبت‌نام و دریافت وام سرو
- انتقال امتیاز در طرح سرو
- تسویه زودتر و آزاد شدن سپرده
- مزایا و معایب طرح سرو
- مقایسه با طرح‌های دیگر بانک مهر
- چک‌لیست قبل از ثبت‌نام
طرح سرو بانک مهر چیست؟
طرح سرو یکی از بسته‌های اعتباری بانک قرضالحسنه مهر ایران برای حمایت از کسب‌وکارها و اصناف است. پول این طرح فقط برای سرمایه در گردش داده میشود؛ یعنی خرید کالا، مواد اولیه، نهاده و هزینه‌های جاری کار. وام مصرفی شخصی نیست و متقاضی عادی بدون مجوز فعالیت نمی‌تواند از آن استفاده کند.
سرو در ابتدا با سقف ۶۰۰ تا ۸۰۰ میلیون تومان برای کسبه خرد شناخته می‌شد، بعد سقفش به ۱.۵ میلیارد تومان با اقساط دوساله رسید و با سطح «سرو تفاهمنامهای» امکان دریافت تا ۲ میلیارد تومان برای بنگاه‌های کوچک و متوسط، تعاونی‌ها، اتحادیه‌ها و مجموعههای طرف قرارداد بانک فراهم شده است. قالب قرارداد قرضالحسنه است و به جای سود بانکی، کارمزد ۴ درصد سالانه روی مانده بدهی گرفته میشود.
منطق طرح ساده است: متقاضی بخشی از مبلغ را از محل پول خودش نزد بانک میگذارد و در عوض حدود دو برابر آن وام می‌گیرد. برخلاف طرح‌هایی مثل طرح نیلوفر که چند ماه معدل حساب لازم دارند، در سرو انتظار چند هفته‌ای است و به همین دلیل برای کاسبی که سرمایه را سریع لازم دارد جذاب است.
اشتباه نگیرید: بانک کارآفرین هم طرحی با نام سرو دارد که ربطی به بانک مهر ایران ندارد و شرایطش متفاوت است. مشخصات آن در صفحه طرح سرو بانک کارآفرین آمده است.
مشخصات کلی طرح سرو در یک نگاه
| ویژگی | شرایط طرح سرو |
|---|---|
| نوع قرارداد | قرضالحسنه، ویژه سرمایه در گردش |
| سقف وام سطح عادی | ۶۰۰ میلیون تا ۱.۵ میلیارد تومان |
| سقف سرو تفاهمنامهای | تا ۲ میلیارد تومان |
| کارمزد | ۴ درصد سالانه روی مانده بدهی، دریافت در ابتدای هر سال |
| سپرده (مبلغ صلحشده) | حدود ۵۰ تا ۶۰ درصد مبلغ وام؛ برای ۲ میلیارد، ۱ میلیارد تومان |
| آزاد شدن سپرده | بعد از تسویه کامل؛ پلکانی آزاد نمی‌شود |
| مدت بازپرداخت | ۷ تا ۲۴ ماه، بسته به مبلغ |
| زمان انتظار | ۱۰ تا ۶۰ روز در سطح عادی؛ ۲۰ تا ۴۰ روز کاری در سطح تفاهمنامهای |
| متقاضیان | دارندگان جواز کسب و پروانه صنفی، شرکتها، کارت بازرگانی، کلینیکها و مجموعههای طرف تفاهمنامه |
| تضمین | چک صیادی و سفته الکترونیک، ۱ تا ۲ ضامن، و در مبالغ بالا معمولاً وثیقه ملکی |
نوع و سقف: قرضالحسنه سرمایه در گردش؛ سطح عادی ۶۰۰ میلیون تا ۱.۵ میلیارد، سطح تفاهمنامهای تا ۲ میلیارد تومان.
کارمزد: ۴ درصد سالانه روی مانده بدهی، یکجا در ابتدای هر سال.
سپرده: حدود ۵۰ تا ۶۰ درصد مبلغ وام، قفل تا قسط آخر.
زمان: بازپرداخت ۷ تا ۲۴ ماه؛ انتظار ۱۰ تا ۶۰ روز (تفاهمنامهای ۲۰ تا ۴۰ روز کاری).
متقاضی و تضمین: صاحبان جواز کسب، شرکتها و مجموعههای طرف تفاهمنامه؛ چک و سفته، ضامن و در مبالغ بالا وثیقه ملکی.
جدول سپرده، زمان انتظار و مدت بازپرداخت طرح سرو
در سطح عادی، مبلغ وام از روی سه عدد تعیین میشود: مبلغی که با عقد صلح نزد بانک می‌گذارید، مدتی که منتظر می‌مانید و مدت بازپرداخت. بانک دو حالت تعریف کرده است: حمایت ۱۰۰ درصدی که سپرده کمتر ولی انتظار طولانی‌تر است، و حمایت کمتر از ۱۰۰ درصدی که سپرده بیشتری میخواهد ولی وام را زودتر می‌دهد. ارقام جدول به میلیون تومان است.
| مبلغ وام | سپرده؛ حمایت ۱۰۰٪ | انتظار؛ حمایت ۱۰۰٪ | سپرده؛ حمایت کمتر از ۱۰۰٪ | انتظار؛ حمایت کمتر از ۱۰۰٪ | بازپرداخت |
|---|---|---|---|---|---|
| ۶۰۰ | ۳۰۰ | ۲۰ روز | ۳۶۰ | ۱۰ روز | ۷ ماه |
| ۷۰۰ | ۳۵۰ | ۲۵ روز | ۴۲۰ | ۱۵ روز | ۸ ماه |
| ۸۰۰ | ۴۰۰ | ۳۰ روز | ۴۸۰ | ۲۰ روز | ۹ ماه |
| ۱,۰۰۰ | ۵۰۰ | ۳۰ روز | ۵۵۰ | ۲۵ روز | ۱۲ ماه |
| ۱,۱۰۰ | ۵۵۰ | ۴۰ روز | ۶۰۵ | ۲۵ روز | ۱۴ ماه |
| ۱,۲۰۰ | ۶۰۰ | ۵۰ روز | ۶۶۰ | ۳۰ روز | ۱۶ ماه |
| ۱,۳۰۰ | ۶۵۰ | ۵۰ روز | ۷۱۵ | ۳۵ روز | ۲۰ ماه |
| ۱,۴۰۰ | ۷۰۰ | ۵۵ روز | ۷۷۰ | اعلام نشده | ۲۲ ماه |
| ۱,۵۰۰ | ۷۵۰ | ۶۰ روز | ۸۲۵ | اعلام نشده | ۲۴ ماه |
وام ۶۰۰ میلیون: سپرده ۳۰۰ با ۲۰ روز انتظار، یا ۳۶۰ با ۱۰ روز؛ بازپرداخت ۷ ماه.
وام ۸۰۰ میلیون: سپرده ۴۰۰ با ۳۰ روز، یا ۴۸۰ با ۲۰ روز؛ بازپرداخت ۹ ماه.
وام ۱ میلیارد: سپرده ۵۰۰ با ۳۰ روز، یا ۵۵۰ با ۲۵ روز؛ بازپرداخت ۱۲ ماه.
وام ۱.۲ میلیارد: سپرده ۶۰۰ با ۵۰ روز، یا ۶۶۰ با ۳۰ روز؛ بازپرداخت ۱۶ ماه.
وام ۱.۵ میلیارد: سپرده ۷۵۰ با ۶۰ روز انتظار (یا ۸۲۵ در حالت حمایت کمتر)؛ بازپرداخت ۲۴ ماه.
دو نکته از جدول پیداست. اول، نسبت سپرده به وام در حالت حمایت کامل دقیقاً ۵۰ درصد است و در حالت دیگر حدود ۵۵ تا ۶۰ درصد. دوم، هرچه وام بزرگ‌تر شود، مدت بازپرداخت هم بیشتر میشود؛ وام‌های زیر ۱ میلیارد کمتر از یک سال وقت بازپرداخت دارند و قسط ماهانه‌شان سنگین است. برای برآورد قسط هر ردیف، از ماشین‌حساب اقساط وام استفاده کنید.
سرو تفاهمنامهای؛ وام ۲ میلیاردی ۱۲ و ۲۴ ماهه
سطح تفاهمنامهای سرو برای بنگاه‌های بزرگ‌تر، شرکتها، تعاونی‌ها و اعضای صنف‌هایی است که با بانک تفاهمنامه دارند. نسبت آن ثابت است: هر ۲ تومان وام، ۱ تومان سپرده. برای سقف ۲ میلیارد تومان باید ۱ میلیارد تومان در حساب ویژه بگذارید. جدول زیر دو سناریوی بازپرداخت را کنار هم میگذارد:
| مؤلفه | بازپرداخت ۲۴ ماهه | بازپرداخت ۱۲ ماهه |
|---|---|---|
| مبلغ وام | ۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان | ۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| سپرده صلحشده | ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۵۰٪) | ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (۵۰٪) |
| کارمزد کل | ۱۲۰ میلیون (۸۰ در ماه اول + ۴۰ در ماه سیزدهم) | ۸۰ میلیون در ابتدای دوره |
| قسط اصل وام | ۲۲ قسط حدود ۹۰,۹۰۹,۰۰۰ تومان | حدود ۱۶۶,۶۶۷,۰۰۰ تومان در ماه |
| جمع بازپرداخت به بانک | ۲,۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان | ۲,۰۸۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نقدینگی خالصی که دستتان می‌آید | ۱ میلیارد تومان | ۱ میلیارد تومان |
| زمان انتظار | ۲۰ تا ۴۰ روز کاری | ۲۰ تا ۴۰ روز کاری |
۲۴ ماهه: سپرده ۱ میلیارد، کارمزد کل ۱۲۰ میلیون (۸۰ + ۴۰)، ۲۲ قسط حدود ۹۰.۹ میلیون، جمع بازپرداخت ۲.۱۲ میلیارد تومان.
۱۲ ماهه: سپرده ۱ میلیارد، کارمزد ۸۰ میلیون، قسط حدود ۱۶۶.۷ میلیون، جمع بازپرداخت ۲.۰۸ میلیارد تومان.
در هر دو حالت: نقدینگی خالص ۱ میلیارد تومان و انتظار ۲۰ تا ۴۰ روز کاری.
عدد مهم ردیف «نقدینگی خالص» است. وام ۲ میلیارد تومانی است، ولی چون ۱ میلیارد آن را خودتان آورده‌اید و قفل میشود، فقط ۱ میلیارد پول تازه وارد کسبوکار میشود؛ در حالی که قسط ماهانه را برای کل ۲ میلیارد می‌پردازید. ارقام بر اساس روش محاسبه گزارش‌شده برای طرح است و جدول دقیق اقساط را شعبه هنگام انعقاد قرارداد می‌دهد.
کارمزد طرح سرو چطور گرفته میشود و هزینه واقعی چقدر است؟
کارمزد یکجا در ابتدای هر سال
در وام‌های قرضالحسنه بانک مهر، کارمزد هر سال یکجا و در ابتدای همان سال گرفته میشود، نه به صورت جزئی داخل هر قسط. در وام ۲ میلیاردی ۲۴ ماهه، کارمزد سال اول ۴ درصد کل وام یعنی ۸۰ میلیون تومان در ماه اول است. در ماه سیزدهم، ۴ درصد روی مانده‌ای که به ۱ میلیارد رسیده حساب میشود و ۴۰ میلیون تومان دیگر می‌پردازید. با کنار گذاشتن این دو ماه، اصل وام در ۲۲ قسط مساوی حدود ۹۰ میلیون و ۹۰۹ هزار تومانی تسویه میشود.
یعنی در ماه اول و ماه سیزدهم باید پول کارمزد را آماده داشته باشید. برای کسب‌وکاری که تازه یک میلیارد سپرده گذاشته، تأمین ۸۰ میلیون نقد در همان ابتدا خودش فشار جدی است.
چرا ۴ درصد، هزینه واقعی نیست
کارمزد ۴ درصد فقط بخشی از هزینه است. هزینه اصلی، قفل شدن سپرده است. اگر جریان نقدی واقعی وام ۲۴ ماهه را حساب کنیم (۱ میلیارد خالص در ابتدا، کارمزد ماه اول و سیزدهم، ۲۲ قسط و آزاد شدن ۱ میلیارد سپرده در ماه آخر)، نرخ بازده داخلی (IRR) حدود ۳ درصد در ماه درمی‌آید که معادل تقریباً ۴۳ درصد مؤثر سالانه روی پولی است که واقعاً دستتان آمده. در سناریوی ۱۲ ماهه که اقساط فشرده‌تر است، این عدد به حدود ۸۰ درصد سالانه می‌رسد.
| شاخص هزینه | ۲۴ ماهه | ۱۲ ماهه |
|---|---|---|
| نرخ اسمی کارمزد | ۴٪ سالانه | ۴٪ سالانه |
| کارمزد کل | ۱۲۰ میلیون تومان | ۸۰ میلیون تومان |
| IRR ماهانه روی نقدینگی خالص | حدود ۳.۰۵٪ | حدود ۵٪ |
| نرخ مؤثر سالانه | حدود ۴۳٪ | حدود ۸۰٪ |
۲۴ ماهه: کارمزد ۱۲۰ میلیون، IRR حدود ۳.۰۵٪ ماهانه، نرخ مؤثر حدود ۴۳٪ سالانه.
۱۲ ماهه: کارمزد ۸۰ میلیون، IRR حدود ۵٪ ماهانه، نرخ مؤثر حدود ۸۰٪ سالانه.
این محاسبه وام‌گرد است و فرض میکند سپرده از پول خودتان است که در غیر این صورت در کار می‌چرخید. اگر آن ۱ میلیارد در هر حال بیاستفاده در حساب میماند، هزینه واقعی برای شما همان کارمزد به اضافه سود سپرده‌ای است که از دست می‌دهید. برای مقایسه، تسهیلات مشارکتی بانک‌ها سود اسمی بالای ۲۰ درصد دارند و بیشترشان هم سپرده یا معدل حساب می‌خواهند. نتیجه اینکه سرو وقتی منطقی است که بازده گردش سرمایه در کسب‌وکارتان از این هزینه بیشتر باشد.
زمان انتظار وام سرو با کارتخوان و دستهچک
دوره انتظار از روز واریز سپرده شروع میشود. در سرو تفاهمنامهای این دوره معمولاً ۲۰ تا ۴۰ روز کاری است. کسبه‌ای که کارتخوان فعال یا دستهچک بانک مهر ایران دارند، زودتر به وام می‌رسند و در جشنواره‌های تشویقی بانک مثل «رویش مهر» این زمان کوتاهتر هم میشود:
| وضعیت متقاضی | انتظار معمول | انتظار در جشنواره رویش مهر |
|---|---|---|
| بدون کارتخوان و دستهچک مهر ایران | ۳۰ تا ۴۰ روز کاری | ۲۰ روز کاری |
| دارای کارتخوان فعال یا دستهچک | ۲۵ تا ۳۵ روز کاری | ۱۵ روز کاری |
| دارای کارتخوان و دستهچک با هم | ۲۰ تا ۳۰ روز کاری | ۱۰ تا ۲۵ روز کاری |
بدون کارتخوان و دستهچک: ۳۰ تا ۴۰ روز کاری؛ در جشنواره ۲۰ روز.
کارتخوان یا دستهچک: ۲۵ تا ۳۵ روز کاری؛ در جشنواره ۱۵ روز.
هر دو با هم: ۲۰ تا ۳۰ روز کاری؛ در جشنواره ۱۰ تا ۲۵ روز.
اگر قصد ثبت‌نام دارید، بهتر است قبل از واریز سپرده، کارتخوان فروشگاه را به حساب بانک مهر ایران وصل کنید یا دستهچک بگیرید. هم انتظار کوتاهتر میشود و هم گردش کارتخوان در اعتبارسنجی به نفع شما حساب میشود.
چه کسانی میتوانند وام طرح سرو بگیرند؟
- اشخاص حقیقی صاحب جواز کسب یا پروانه صنفی معتبر؛ اصلی‌ترین گروه متقاضیان.
- اشخاص حقوقی و شرکت‌های تجاری و دارندگان کارت بازرگانی.
- فعالان حوزه‌های تخصصی مثل مراکز درمانی و کلینیکها.
- اعضای مجموعههای طرف تفاهمنامه؛ اتحادیه‌ها، تعاونی‌ها و نهادهایی که با بانک قرارداد همکاری دارند.
دو شرط دیگر هم مهم است. متقاضی نباید وام فعال دیگری در بانک مهر ایران داشته باشد و تعهدات قبلی‌اش باید کامل تسویه شده باشد. و چون پول برای سرمایه در گردش است، کسی که فقط وام شخصی یا مصرفی میخواهد واجد شرایط نیست. برای این گروه، مقایسه وام‌های بانک مهر ایران گزینه‌های مناسب‌تری نشان می‌دهد.
اعتبارسنجی، ضامن و وثیقه ملکی در طرح سرو
وام چندصد میلیونی تا ۲ میلیاردی برای یک بانک قرضالحسنه ریسک بالایی دارد، به همین دلیل بررسی اعتباری سرو چند لایه است:
۱. رتبه اعتباری متقاضی و ضامن‌ها
متقاضی و ضامن‌ها باید در رتبه‌بندی اعتباری سطح A یا B باشند. هر چک برگشتی رفع‌سوءاثرنشده یا بدهی معوق و مشکوک‌الوصول در هر بانکی، پرونده را همان ابتدا متوقف میکند. پیش از ثبت‌نام، رتبه اعتباری خودتان را استعلام کنید.
۲. توان بازپرداخت و اسناد کسبوکار
سپرده فقط نیمی از ریسک بانک را پوشش می‌دهد. برای نیم دیگر، بانک گردش کارتخوان متصل به حساب، اظهارنامه‌های مالیاتی و اعتبار مجوز فعالیت را بررسی میکند تا مطمئن شود درآمد شما قسط حدود ۹۱ میلیونی را پوشش می‌دهد.
۳. چک، سفته و ضامن
صدور چک صیادی و سفته الکترونیک به همراه معرفی یک یا دو ضامن معتبر با اعتبار شغلی خوب الزامی است. تعداد ضامن به مبلغ وام و نظر شعبه بستگی دارد. درباره تبعات حقوقی چک ضمانت، راهنمای وام با چک صیادی را بخوانید.
۴. وثیقه ملکی در مبالغ بالا
برای سقف ۲ میلیارد تومان، شعب در بیشتر موارد به ضامن بسنده نمی‌کنند و رهن ملک می‌خواهند. ملک باید سند رسمی ششدانگ در محدوده شهری داشته باشد و ارزش کارشناسی رسمی دادگستری آن، اصل وام و کارمزد را پوشش دهد. املاک روستایی، ملک بدون پایانکار و سند قولنامهای پذیرفته نمی‌شوند.
مراحل ثبت‌نام و دریافت وام طرح سرو
- ثبت درخواست آنلاین: از اپلیکیشن کیوبانک یا پیشخوان مجازی بانک مهر ایران، احراز هویت غیرحضوری انجام دهید و درخواست اولیه را ثبت کنید. رتبه اعتباری همین‌جا بهصورت برخط استعلام میشود.
- افتتاح حساب و واریز سپرده: حساب قرضالحسنه ویژه باز میشود و مبلغ سپرده را واریز می‌کنید. شمارش دوره انتظار از همین لحظه شروع میشود.
- تکمیل پرونده در شعبه: در دوره انتظار به شعبه بروید و اصل جواز کسب، مدارک هویتی و اظهارنامه مالیاتی یا صورت‌حساب‌های تجاری را تحویل دهید. اگر از مسیر تفاهمنامه آمده‌اید، معرفی‌نامه صنف یا اتحادیه هم لازم است.
- اخذ تضمین‌ها: چک و سفته الکترونیک صادر میشود، ضامن‌ها معرفی می‌شوند و در صورت نیاز، ملک کارشناسی و سند رهنی در دفترخانه ثبت میشود.
- پرداخت وام: بعد از امضای قرارداد، کل مبلغ به حساب شما واریز و هم‌زمان سپرده تا پایان اقساط مسدود میشود.
لینک رسمی ثبت درخواست در صفحه وام طرح سرو آمده است. مراقب سایت‌ها و کانال‌هایی باشید که وعده «تضمین وام سرو» در ازای پیش‌پرداخت می‌دهند؛ ثبت‌نام فقط از کانال‌های رسمی بانک انجام میشود.
آیا امتیاز طرح سرو قابل انتقال است؟
بانک مهر ایران در بسیاری از طرح‌های عمومی اجازه می‌دهد امتیاز وام از پیشخوان مجازی به بستگان یا افراد دیگر منتقل شود. سرو این‌طور نیست. چون وام به جواز کسب، پرونده مالیاتی و صلاحیت شغلی خود متقاضی گره خورده، انتقال امتیاز فردی به شخص دیگر یا فرد بدون جواز ممکن نیست.
تنها راه، مسیر سازمانی است: یک صنف، اتحادیه یا مجموعه دارای تمکن مالی تفاهمنامه می‌بندد، منابع را متمرکز سپرده‌گذاری میکند و اعضا یا زنجیره تأمین خودش را از سامانه تسهیلات سازمانی برای دریافت وام معرفی میکند. برای آشنایی با منطق انتقال امتیاز در سایر طرح‌ها، راهنمای خرید و انتقال امتیاز وام را ببینید.
تسویه زودتر و آزاد شدن سپرده
پرداخت منظم اقساط مانده وام را کم میکند، اما سپرده را پلکانی و به نسبت بدهی آزاد نمیکند. سپرده تا تسویه آخرین ریال قسط آخر قفل میماند. تنها راه زودتر آزاد شدنش، تسویه یکجای کل مانده اصل و کارمزد است؛ در این صورت سپرده فوراً از انسداد خارج و رهن ملک هم فک میشود.
نکته حقوقی: قفل ماندن سپرده‌های کلان در بانک مهر ایران موضوع تذکر سازمان بازرسی کل کشور هم بوده است؛ این سازمان آن را مغایر قواعد بانکداری و عامل بالا رفتن نرخ واقعی وام دانسته بود. بانک این ساختار را در قالب عقد صلح اختیاری حفظ کرده است؛ یعنی شما داوطلبانه حق برداشت سپرده را در ازای امتیاز وام صلح می‌کنید. پیش از امضا، متن قرارداد صلح و شرایط آزادسازی را دقیق بخوانید.
مزایا و معایب طرح سرو بانک مهر
| مزایا | معایب و ریسک‌ها |
|---|---|
| کارمزد اسمی پایین: ۴ درصد در برابر سود بالای ۲۰ درصد تسهیلات مشارکتی | قفل شدن سرمایه: نصف مبلغ وام تا ۲ سال بلوکه میشود |
| انتظار کوتاه: چند هفته به جای چند ماه معدل‌گیری | قسط سنگین: حدود ۹۱ میلیون در ماه برای وام ۲ میلیاردی |
| اهرم دو برابری: دسترسی به نقدینگی دو برابر آورده برای خرید عمده | تضمین سنگین: ضامن، چک و در مبالغ بالا رهن ملک شهری |
| محافظت در برابر تورم: خرید موجودی کالا قبل از گرانی | کارمزد متمرکز: ۸۰ و ۴۰ میلیون یکجا در ماه اول و سیزدهم |
مزایا: کارمزد اسمی ۴٪، انتظار چندهفته‌ای، نقدینگی دو برابر آورده، امکان خرید کالا پیش از گرانی.
معایب: قفل شدن نصف وام تا ۲ سال، قسط حدود ۹۱ میلیونی، ضامن و رهن ملک، کارمزد یکجای ۸۰ و ۴۰ میلیونی.
طرح سرو یا طرح‌های دیگر بانک مهر ایران؟
سرو تنها طرح بانک مهر برای کسب‌وکارها نیست. بسته به مبلغ، نوع فعالیت و اینکه سپرده دارید یا نه، این طرح‌ها را هم بررسی کنید:
- طرح توسکا (مهریار اصناف)؛ ویژه اصناف تا سقف ۱ میلیارد تومان.
- طرح نصر تفاهمنامهای؛ برای مجموعههای طرف قرارداد بانک.
- طرح یاقوت؛ تا ۱.۵ میلیارد تومان با کارمزد ۴ درصد.
- طرح الماس؛ برای مبالغ بالاتر تا ۳ میلیارد تومان.
- طرح مهریار حقوقی فیروزه؛ ویژه اشخاص حقوقی تا ۱.۵ میلیارد تومان.
- طرح نیلوفر؛ وام شخصی تا ۵۰۰ میلیون تومان بر پایه معدل حساب.
همه طرح‌ها در صفحه وام‌های بانک مهر ایران و همه گزینه‌های کسبوکار در وام کسب و کار و وام‌های قرضالحسنه جمع شده‌اند. اگر تازه دنبال سرمایه کسبوکار هستید، راهنمای وام کسبوکار ۱۴۰۵ نقطه شروع خوبی است.
چک‌لیست قبل از ثبت‌نام در طرح سرو
- سپرده را از پول اضافه بگذارید: اگر آن مبلغ تنها ذخیره عملیاتی کسبوکار است، قفل شدنش برای ۲ سال میتواند کار را متوقف کند.
- قسط را با جریان نقدی ماهانه بسنجید: درآمد خالص ماهانه باید با فاصله اطمینان، قسط کل وام را پوشش دهد، نه فقط بخش آزاد آن را.
- کارمزد ماه اول و سیزدهم را کنار بگذارید: در وام ۲ میلیاردی، ۸۰ و ۴۰ میلیون تومان یکجا.
- رتبه اعتباری خودتان و ضامن‌ها را چک کنید: رتبه A یا B، بدون چک برگشتی و بدهی معوق.
- وام فعال در بانک مهر را تسویه کنید: داشتن وام فعال دیگر مانع ورود به طرح است.
- کارتخوان و دستهچک را زودتر وصل کنید: هم انتظار کوتاهتر میشود هم اعتبارسنجی بهتر.
- اسناد ملک را آماده کنید: برای مبالغ بالا، سند ششدانگ شهری با پایانکار.
- قرارداد صلح را بخوانید: شرایط آزادسازی سپرده و تسویه زودتر را مکتوب ببینید.
جمع‌بندی: طرح سرو برای چه کسی مناسب است؟
طرح سرو بانک مهر ایران برای کسب‌وکاری مناسب است که پول مازاد برای سپرده دارد، گردش سرمایه سریع و حاشیه سود خوبی دارد و میتواند اقساط فشرده را از محل فروش بپردازد؛ مثلاً عمده‌فروشی که با ۲ میلیارد نقد، کالا را ارزان‌تر و پیش از گرانی می‌خرد. برای چنین کسب‌وکاری، سرو اهرم مالی ارزان‌تر از بیشتر وام‌های بانکی است.
اما اگر کسبوکار در رکود است و آن یک میلیارد تنها ذخیره نقدی‌اش است، بیرون کشیدن این پول از گردش و تعهد به قسط ۹۱ میلیونی، ریسک توقف کار و نکول را بالا می‌برد. در این حالت نرخ مؤثر ۴۰ درصدی به بالا را جدی بگیرید و گزینه‌های بدون سپرده را هم مقایسه کنید.
مشخصات خلاصه، لینک ثبت‌نام و ماشین‌حساب اقساط در صفحه وام طرح سرو بانک مهر است. برای مقایسه با طرح‌های دیگر این بانک، مقایسه وام‌های بانک مهر ایران و برای مسیرهای دیگر تأمین سرمایه، وام‌های کسب و کار را ببینید.
