تحلیل تخصصی گزارش اعتبارسنجی و تدوین برنامه ارتقای رتبه اعتباری

۱مدل امتیاز

تجزیه گزارش‌های رسمی نشان می‌دهد امتیاز نهایی را می‌توان به‌صورت «آبشار» نمایش داد: یک امتیاز پایه که با اثر مثبت یا منفی هر شاخص به‌ترتیب جابه‌جا می‌شود. سامانه وام‌گرد این آبشار را مستقیماً از متن گزارش هر فرد استخراج می‌کند.

امتیاز پایه در گزارش‌ها معمولاً ۵۳۰ یا ۵۴۳ است؛ دامنه امتیاز تا ۹۰۰ تعریف می‌شود.

۲شاخص‌های ارزیابی و دامنه اثر

شاخص‌ها به ترتیب اهمیت واقعی در تغییر امتیاز مرتب شده‌اند. نمودار، دامنه تجربی اثر هر شاخص (Δ امتیاز) را روی محور مشترک نشان می‌دهد.

قاعده اولویت: بدون بهبود Δ شاخص تسهیلات، جابه‌جایی رتبه عملاً رخ نمی‌دهد؛ مالیات و چک مکمل‌اند نه جایگزین. نوارهای کم‌رنگ، دامنه‌های متغیر یا کوچک را نشان می‌دهند.

۳پارامترهای برآورد اثر اقدامات

اثر منفی شاخص تسهیلات میان قراردادهای دارای وضعیت نامطلوب، به نسبت شدت و مبلغ تقسیم می‌شود. از آنجا که سابقه معوق در پرونده باقی می‌ماند و بانک‌ها اطلاعات را ماهانه گزارش می‌کنند، تنها بخشی از اثر در طول دوره برنامه بازمی‌گردد.

۴کدهای دلیل بررسی‌شده

• AVD · HAD · OTN · MCDمعوق، سابقه معوق و اقساط سررسیدنشده
• LSNوام با وضعیت منفی قدیمی
• HBCچک برگشتی
• INQتعداد زیاد استعلام
• TAX · MTAمالیات و فعالیت مالی
• AGEگروه سنی

۵نگاشت امتیاز به رتبه

۶پروتکل تحلیل هوش مصنوعی و محدودیت‌ها