وام نوبان بانک صنعت و معدن تا ۵ میلیارد تومان با نرخ ۹ تا ۲۳ درصد
طرح نوبان بانک صنعت و معدن؛ تسهیلات سرمایه در گردش تا ۵ میلیارد تومان برای واحدهای صنعتی، SMEها، شرکتهای دانشبنیان و صنوف تولیدی، با نرخهای اعلامی ۹ تا ۲۳ درصد.
توضیحات کامل
آخرین بررسی تحریریه وامگرد: ۱۱ تیر ۱۴۰۵
طرح نوبان محصول مبتنی بر میانگین حساب برای تأمین سرمایه در گردش بنگاههای کوچک و متوسط، شرکتهای دانشبنیان و صنوف تولیدی دارای مجوز است. گزارش تازه خرداد ۱۴۰۵ همچنان نوبان را در میان خدمات مهم بانک معرفی کرده است.
| سقف عمومی اعلامشده | تا ۵۰ میلیارد ریال؛ معادل ۵ میلیارد تومان |
|---|---|
| نرخهای منتشرشده | ۹ درصد ترجیحی یا ۲۳ درصد، متناسب با ضریب تسهیلات |
| بازپرداخت | تا ۱۲ ماه اقساطی؛ در برخی حالتها بازپرداخت یکجا طبق قرارداد |
| دوره ایجاد میانگین | ۲ تا ۱۲ ماه |
| حداقل میانگین اعلامشده | ۲ میلیارد ریال؛ معادل ۲۰۰ میلیون تومان |
| مصرف | سرمایه در گردش واحد تولیدی |
| گروه هدف | SME، دانشبنیان، واحد صنعتی و صنف تولیدی |
| وضعیت | فعال؛ تأیید مجدد در گزارش خرداد ۱۴۰۵ |
وام نوبان بانک صنعت و معدن چیست؟
در شرایط منتشرشده، سقف واحدهای صنعتی برای شخص حقوقی تا ۵ میلیارد و برای شخص حقیقی تا ۳ میلیارد تومان بوده است؛ برای صنوف تولیدی سقفهای پایینتری گزارش شده است. تسهیلات ۹ درصدی معمولاً ضریب کمتری نسبت به میانگین حساب دارد و گزینه ۲۳ درصدی میتواند ضریب بالاتری ایجاد کند. سقف برای همه متقاضیان قطعی نیست.
این تسهیلات برای چه کسانی مناسب است؟
واحد تولیدی فعال دارای پروانه بهرهبرداری، صنف تولیدی دارای پروانه کسب، شرکت دانشبنیان و بنگاه کوچک یا متوسطی که فروش، گردش حساب و نیاز واقعی سرمایه در گردش دارد.
شرایط دریافت و اعتبارسنجی
ایجاد میانگین حساب، مجوز معتبر، نداشتن بدهی غیرجاری و چک برگشتی، احراز توان بازپرداخت و مصرف تسهیلات در سرمایه در گردش الزامی است. سقف پرداخت نباید مستقل از فروش و ظرفیت مالی بنگاه تفسیر شود.
ضامن، وثیقه و تضمین بازپرداخت
وثایق بر اساس رتبه اعتباری و مصوبه بانک تعیین میشود. امکان استفاده از ضمانتنامه صندوق حمایت از سرمایهگذاری صنایع کوچک برای برخی پروندهها گزارش شده، اما پذیرش آن نیازمند تأیید بانک و صندوق است.
هشدار مهم: این تسهیلات «بدون ضامن و بدون وثیقه» معرفی نشده است. نوع و میزان تضمین پس از اعتبارسنجی، ارزیابی طرح و مصوبه ارکان اعتباری بانک تعیین میشود.
مدارک لازم برای تشکیل پرونده
- درخواست رسمی تسهیلات و مصوبه هیئتمدیره برای اشخاص حقوقی
- اساسنامه، روزنامه رسمی و آخرین تغییرات شرکت
- مجوز فعالیت، پروانه بهرهبرداری یا پروانه کسب معتبر
- اظهارنامه مالیاتی، صورتهای مالی و آمار تولید و فروش
- گردش حساب، قراردادهای خرید و فروش و برنامه جریان نقد
- اسناد محل فعالیت و مدارک وثایق پیشنهادی
- مدارک هویتی مدیران، صاحبان امضا، متعهدان و ضامنان
مراحل ثبت درخواست
- تعیین دقیق هدف تسهیلات و مبلغ مورد نیاز
- مراجعه به شعبه یا مدیریت استانی محل اجرای طرح
- افتتاح یا تکمیل حساب و تحویل مدارک
- اعتبارسنجی متقاضی، شرکت و اشخاص مرتبط
- ارزیابی فنی، مالی و اقتصادی پرونده
- تصمیم ارکان اعتباری و اعلام وثایق و شروط
- انعقاد قرارداد و پرداخت مطابق مصوبه و پیشرفت کار
نرخ سود، هزینه واقعی و مبلغ قابل دریافت
دو نرخ ۹ و ۲۳ درصد برای ساختارهای متفاوت طرح منتشر شده است. نرخ کمتر الزاماً به معنی بهترین گزینه نیست؛ ضریب میانگین، مدت نگهداری منابع، هزینه فرصت سپرده و شیوه بازپرداخت باید همزمان مقایسه شود. برای مناطق کمتر برخوردار شرایط ترجیحی گزارش شده ولی نرخ روز باید کتبی استعلام شود.
ریسکها و نکات قبل از امضا
- پنج میلیارد تومان سقف محصول است، نه مبلغ تضمینشده هر پرونده.
- میانگین حساب هزینه فرصت نقدینگی ایجاد میکند.
- بازپرداخت ۱۲ماهه میتواند قسط سنگینی بسازد.
- نسخههای نوبان ۲ و نوبان معدنی معرفی شدهاند، اما نباید بدون جدول رسمی، شرایط آنها را برابر نوبان پایه دانست.
- هر تغییر بخشنامه میتواند ضرایب و سقفها را تغییر دهد.
تفاوت این تسهیلات با وام فوری و وام شخصی
بانک صنعت و معدن یک بانک توسعهای تخصصی است و این محصولات برای تولید و پروژه اقتصادی طراحی شدهاند. بنابراین داشتن مجوز، پرونده مالی قابل دفاع، محل مصرف مشخص و توان بازپرداخت اهمیت بیشتری از سرعت پرداخت دارد. این صفحات را نباید با وام نقدی فوری اشخاص یا اعتبار خرید مصرفی اشتباه گرفت.
جمعبندی کارشناسی وامگرد
نوبان برای بنگاهی مناسب است که گردش نقد منظم و نیاز کوتاهمدت سرمایه در گردش دارد. پیش از رسوب وجه، جدول ضریب تسهیلات، سقف شخصی، وثایق و نرخ مؤثر را کتبی بگیرید.
منابع بررسی:گزارش بهروز شرایط بانک صنعت و معدن و جزئیات شرایط نوبان؛ قرارداد و بخشنامه فعال بانک در روز درخواست، مرجع نهایی است.
شرایط و مدارک مورد نیاز
تحلیل و بررسی
تحلیل تخصصی
نوبان برای بنگاهی مناسب است که گردش نقد منظم و نیاز کوتاهمدت سرمایه در گردش دارد. پیش از رسوب وجه، جدول ضریب تسهیلات، سقف شخصی، وثایق و نرخ مؤثر را کتبی بگیرید.
فعال بودن محصول به معنی تصویب خودکار پرونده نیست؛ مبلغ، نرخ، تضمین و زمان پرداخت فقط در مصوبه و قرارداد نهایی معتبر است.
سوالات متداول
مقایسه با تورم
نرخ سود این وام (9.0%) کمتر از نرخ تورم (57.7%) است. عملاً ارزش واقعی بازپرداخت شما کمتر از مبلغ دریافتی خواهد بود.
بانک پاسارگاد
ویپاد
بانک ایران زمین
بانک سینا
