وام نوبان بانک صنعت و معدن ۱۴۰۵ | سقف ۵ میلیارد و راهنمای دریافت
کارشناس محتوای وامگرد
وام نوبان بانک صنعت و معدن راهکاری برای تامین مالی واحدهای صنعتی تا سقف ۵ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۵ است. شرایط دریافت تسهیلات تولیدی را در وامگرد بخوانید.
توضیحات کامل
وام نوبان بانک صنعت و معدن یکی از تسهیلات تأمین سرمایه در گردش این بانک برای واحدهای تولیدی، شرکت‌های دانش‌بنیان و صنوف تولیدی است. در اطلاعات فعلی ، دو ساختار تأمین مالی با نرخ‌های ۹ درصد و ۲۳ درصد تعریف شده که شرایط میانگین حساب، نحوه بازپرداخت و ضریب استفاده از میانگین در آن‌ها متفاوت است. سقف این وام اشتغال برای واحدهای صنعتی حقوقی تا ۵ میلیارد تومان اعلام شده است. در استان‌های کم‌برخوردار، نرخ ساختار دوم ۲۰ درصد اعلام شده است. بنابراین نرخ وام نوبان را نباید به‌صورت یک بازه ثابت «۹ تا ۲۳ درصد» در نظر گرفت؛ هر ساختار شرایط و ضوابط مشخص خود را دارد.
دو ساختار اصلی وام نوبان
سقف وام نوبان بانک صنعت و معدن
سقف تسهیلات نوبان بر اساس نوع متقاضی و نوع واحد تعیین می‌شود. طبق جدول اعلام‌شده برای طرح، سقف تسهیلات برای واحدهای صنعتی حقوقی ۵۰ میلیارد ریال معادل ۵ میلیارد تومان است. برای سایر گروه‌ها نیز سقف متفاوتی در نظر گرفته شده است.
| گروه متقاضی | شخص حقیقی | شخص حقوقی |
|---|---|---|
| صنوف تولیدی | ۲ میلیارد تومان | ۳ میلیارد تومان |
| واحدهای صنعتی | ۳ میلیارد تومان | ۵ میلیارد تومان |
نکته مهم درباره سقف وام: مبلغ نهایی تسهیلات فقط بر اساس سقف جدول تعیین نمی‌شود. میزان تأمین مالی به عواملی مانند میانگین حساب، میزان فروش، وضعیت مالی متقاضی و ضوابط اعتباری بانک بستگی دارد و طبق اطلاعات طرح، مبلغ تسهیلات می‌تواند تا ۹۰ درصد فروش کالا یا خدمات پس از کسر تسهیلات سرمایه در گردش موجود در شبکه بانکی محاسبه شود.
هدف از پرداخت تسهیلات نوبان
هدف اصلی وام نوبان، تأمین سرمایه در گردش واحدهای واجد شرایط است. منابع این تسهیلات باید در چارچوب ضوابط بانکی و تحت نظارت شعبه در محل تعیین‌شده مصرف شود. به همین دلیل، نوبان با وام‌های مصرفی یا تسهیلات عمومی اشخاص تفاوت دارد و جامعه هدف آن عمدتاً واحدهای تولیدی، شرکت‌های دانش‌بنیان واجد شرایط و صنوف تولیدی دارای مجوز است.
شرایط و مدارک مورد نیاز
شرایط دریافت وام نوبان بانک صنعت و معدن
وام نوبان بانک صنعت و معدن برای واحدهای تولیدی، شرکت‌های دانش‌بنیان واجد شرایط و صنوف تولیدی ارائه می‌شود و هدف اصلی آن تأمین سرمایه در گردش و رونق تولید کسبوکارهای واجد شرایط است.
شرایط اصلی وام نوبان در یک نگاه
- حداقل میانگین حساب مورد نیاز: ۲۰۰ میلیون تومان
- حداقل مدت ایجاد میانگین حساب: ۲ ماه
- حداکثر سقف اعلام‌شده: ۵ میلیارد تومان برای واحدهای صنعتی حقوقی
- موضوع تسهیلات: تأمین سرمایه در گردش
- داشتن مجوز فعالیت یا جواز کسب متناسب با نوع فعالیت
- نداشتن بدهی غیرجاری تعیین‌تکلیف‌نشده و چک برگشتی رفع سوءاثرنشده
- رعایت الزامات مالیاتی و مقررات مرتبط
- تعیین وثایق و شرایط اعتبارسنجی مطابق ضوابط بانک
شرایط متقاضی و نوع فعالیت
متقاضی وام نوبان باید در یکی از گروه‌های فعالیت مورد پذیرش طرح قرار داشته باشد. این گروه‌ها شامل واحدهای تولیدی دارای پروانه بهره‌برداری، شرکت‌های دانش‌بنیان واجد شرایط و صنوف تولیدی دارای جواز کسب است.
- واحدهای صنعتی و تولیدی دارای مجوز فعالیت
- شرکت‌های دانش‌بنیان واجد شرایط
- صنوف تولیدی دارای جواز کسب
- اشخاص حقیقی و حقوقی، با سقف متفاوت بر اساس نوع فعالیت و شخصیت متقاضی
شرایط حساب و مبلغ تسهیلات
برای استفاده از طرح نوبان، حداقل میانگین حساب ۲۰۰ میلیون تومان و حداقل دوره میانگین‌گیری ۲ ماه اعلام شده است. مبلغ نهایی تسهیلات بر اساس میانگین حساب، وضعیت مالی، میزان فروش و سایر ضوابط بانک تعیین می‌شود.
در ساختار ۹ درصد، میانگین حساب می‌تواند در بازه ۲ تا ۱۲ ماه بررسی شود و تسهیلات تا ۲ برابر میانگین حساب قابل محاسبه است. در ساختار ۲۳ درصد، حداقل دوره میانگین‌گیری ۲ ماه و ضریب تسهیلات تا ۶ برابر میانگین حساب اعلام شده است.
همچنین مبلغ تسهیلات طبق ضوابط طرح می‌تواند تا سقف ۹۰ درصد فروش کالا یا خدمات، پس از کسر تسهیلات سرمایه در گردش موجود در شبکه بانکی، محاسبه شود.
در ساختار ۹ درصد، میانگین حساب می‌تواند در بازه ۲ تا ۱۲ ماه بررسی شود و تسهیلات تا ۲ برابر میانگین حساب قابل محاسبه است. در ساختار ۲۳ درصد، حداقل دوره میانگین‌گیری ۲ ماه و ضریب تسهیلات تا ۶ برابر میانگین حساب اعلام شده است.
همچنین مبلغ تسهیلات طبق ضوابط طرح می‌تواند تا سقف ۹۰ درصد فروش کالا یا خدمات، پس از کسر تسهیلات سرمایه در گردش موجود در شبکه بانکی، محاسبه شود.
شرایط بانکی و مالی متقاضی
وضعیت مالی و بانکی متقاضی نیز در بررسی پرونده اهمیت دارد. متقاضی نباید بدهی غیرجاری تعیین‌تکلیف‌نشده یا چک برگشتی رفع سوءاثرنشده داشته باشد. رعایت الزامات مالیاتی و ارائه اطلاعات مالی مورد نیاز بانک نیز از شرایط بررسی پرونده است.
- نداشتن بدهی غیرجاری تعیین‌تکلیف‌نشده
- نداشتن چک برگشتی رفع سوءاثرنشده
- رعایت الزامات مالیاتی از جمله الزامات مرتبط با ماده ۱۸۶ قانون مالیات‌های مستقیم
- رعایت الزامات مالی مربوط به اشخاص حقوقی
- ارائه اطلاعات فروش و صورت‌های مالی مورد نیاز برای بررسی پرونده
مدارک مورد نیاز وام نوبان
| دسته مدارک | مدارک مورد نیاز |
|---|---|
| مجوز فعالیت | پروانه بهره‌برداری یا جواز کسب متناسب با نوع فعالیت |
| مدارک مالی | صورت‌های مالی، اطلاعات فروش و سایر مستندات مالی مورد درخواست بانک |
| مدارک هویتی و ثبتی | مدارک شناسایی و مدارک ثبتی مورد نیاز اشخاص حقیقی یا حقوقی |
| مدارک حساب | مدارک مربوط به حساب و میانگین حساب طبق ضوابط طرح |
| اعتبارسنجی و تضامین | مدارک و مستندات مورد نیاز برای اعتبارسنجی و تعیین وثایق |
توجه:
فهرست دقیق مدارک، نوع وثیقه و میزان تضمین مورد نیاز ممکن است با توجه به نوع متقاضی، ساختار تسهیلات و بررسی شعبه متفاوت باشد. بنابراین مدارک نهایی هنگام تشکیل و بررسی پرونده توسط بانک اعلام می‌شود.
فهرست دقیق مدارک، نوع وثیقه و میزان تضمین مورد نیاز ممکن است با توجه به نوع متقاضی، ساختار تسهیلات و بررسی شعبه متفاوت باشد. بنابراین مدارک نهایی هنگام تشکیل و بررسی پرونده توسط بانک اعلام می‌شود.
برای آشنایی بیشتر با خدمات و طرح‌های این بانک می‌توانید صفحه بانک صنعت و معدن را نیز در وامگرد بررسی کنید.
تحلیل و بررسی
تحلیل و جمع‌بندی وام نوبان بانک صنعت و معدن
وام ۵ میلیاردی نوبان بانک صنعت و معدن یک تسهیلات تخصصی برای تأمین
سرمایه در گردش واحدهای تولیدی، شرکت‌های دانش‌بنیان واجد شرایط و صنوف تولیدی
است. به همین دلیل، شرایط آن با بسیاری از وام‌های عمومی بانکی تفاوت دارد و داشتن فعالیت تولیدی، مجوز مرتبط، میانگین حساب و وضعیت مالی قابل قبول در بررسی پرونده اهمیت دارد.
نکته مهم این است که نوبان یک محصول با شرایط کاملاً یکسان برای همه متقاضیان نیست. این طرح در دو ساختار با نرخ‌های ۹ و ۲۳ درصد ارائه شده و ضریب میانگین حساب و نحوه بازپرداخت نیز در این دو ساختار متفاوت است. در نتیجه، مبلغ موردنیاز و وضعیت مالی و بانکی متقاضی باید پیش از اقدام با شرایط طرح تطبیق داده شود.
نوبان برای چه کسب‌وکارهایی قابل بررسی است؟
اگر واحد صنعتی یا تولیدی، شرکت دانش‌بنیان واجد شرایط یا صنف تولیدی دارای مجوز هستید و برای ادامه فعالیت به سرمایه در گردش نیاز دارید، طرح نوبان می‌تواند در فهرست گزینه‌های قابل بررسی شما قرار بگیرد. با این حال، سقف اعلام‌شده به معنی پرداخت قطعی همان مبلغ نیست و مبلغ نهایی پس از بررسی شرایط مالی، فروش، میانگین حساب، اعتبارسنجی و سایر ضوابط بانک مشخص می‌شود.
جمع‌بندی برای متقاضیان
اگر فعالیت شما تولیدی است، مجوز متناسب دارید و برای سرمایه در گردش به تسهیلات نیاز دارید، بررسی طرح نوبان می‌تواند منطقی باشد؛ اما دریافت تسهیلات به معنی تأیید خودکار سقف اعلام‌شده نیست و پرونده باید مطابق ضوابط بانک بررسی شود.
اگر فعالیت شما تولیدی است، مجوز متناسب دارید و برای سرمایه در گردش به تسهیلات نیاز دارید، بررسی طرح نوبان می‌تواند منطقی باشد؛ اما دریافت تسهیلات به معنی تأیید خودکار سقف اعلام‌شده نیست و پرونده باید مطابق ضوابط بانک بررسی شود.
اگر نوبان مناسب شما نبود، چه گزینه‌هایی دارید؟
شرایط نوبان به نوع فعالیت و وضعیت مالی متقاضی وابسته است و ممکن است برای همه صاحبان کسب‌وکار قابل استفاده نباشد. اگر شرایط این طرح با نیاز شما مطابقت ندارد، بهتر است فهرست وام‌های کسب‌وکار وامگرد را بررسی کنید. در این صفحه می‌توانید طرح‌های مختلف مربوط به تأمین مالی کسب‌وکارها را در یکجا ببینید.
چند گزینه مشابه برای بررسی
در کنار نوبان، می‌توانید شرایط وام کسب‌وکار بانک تجارت را نیز بررسی کنید. همچنین تسهیلات مشارکت مدنی بانک ملت و طرح جاری بانک صادرات از دیگر صفحاتی هستند که می‌توانند برای بررسی گزینه‌های تأمین مالی کسب‌وکار مورد توجه قرار بگیرند.
در کنار نوبان، می‌توانید شرایط وام کسب‌وکار بانک تجارت را نیز بررسی کنید. همچنین تسهیلات مشارکت مدنی بانک ملت و طرح جاری بانک صادرات از دیگر صفحاتی هستند که می‌توانند برای بررسی گزینه‌های تأمین مالی کسب‌وکار مورد توجه قرار بگیرند.
نکته مهم قبل از اقدام
پیش از درخواست، فقط سقف و نرخ وام را بررسی نکنید. نوع فعالیت، مجوز، میانگین حساب، میزان فروش، وضعیت مالی و شرایط اعتبارسنجی نیز در بررسی پرونده مؤثر هستند و مبلغ نهایی تسهیلات پس از بررسی بانک مشخص می‌شود.
پیش از درخواست، فقط سقف و نرخ وام را بررسی نکنید. نوع فعالیت، مجوز، میانگین حساب، میزان فروش، وضعیت مالی و شرایط اعتبارسنجی نیز در بررسی پرونده مؤثر هستند و مبلغ نهایی تسهیلات پس از بررسی بانک مشخص می‌شود.
جمع‌بندی نهایی
وام نوبان بانک صنعت و معدن یک تسهیلات تخصصی برای تأمین سرمایه در گردش فعالیت‌های تولیدی و کسبوکارهای واجد شرایط است.
دو ساختار ۹ و ۲۳ درصد این طرح از نظر ضریب میانگین حساب و نحوه بازپرداخت تفاوت دارند و شرایط نهایی هر پرونده پس از بررسی بانک مشخص می‌شود.
وام نوبان بانک صنعت و معدن یک تسهیلات تخصصی برای تأمین سرمایه در گردش فعالیت‌های تولیدی و کسبوکارهای واجد شرایط است.
دو ساختار ۹ و ۲۳ درصد این طرح از نظر ضریب میانگین حساب و نحوه بازپرداخت تفاوت دارند و شرایط نهایی هر پرونده پس از بررسی بانک مشخص می‌شود.
بررسی امروز با قیمت دلار و تورم بهتره گزینه دیگه ببینی
۱۴۰۵/۰۷/۳۰ — قبل از اینکه کسی وقتش رو تلف کنه، وضعیت این وام رو با اعداد امروز جمع‌بندی کردم. دلار آزاد الان حدود ۲۷۱,۹۰۵ تومنه و تورم اعلامی اخیر هم حدود ۷۳.۶ درصده.
نرخ سود این وام ۹ درصده؛ یعنی عملاً با تورم فعلی سود واقعی منفی یا نزدیک صفره. سقف ۵ میلیارد تومنه و بازپرداخت ۶۰ ماهه‌ست.
من جای شما بودم اول گزینه‌های دیگه رو نگاه می‌کردم. یک گزینه نزدیک‌تر: ضمانت‌نامه بانکی بانک صنعت و معدن ۱۴۰۵ | سقف، شرایط و راهنمای صدور با سود حدود ۱ درصد.
این یادداشت بر اساس قیمت دلار و تورم اعلامی و شرایط ثبت‌شده در وامگرد تهیه شده و جای مشاوره شخصی نیست.
سوالات متداول
وام نوبان بانک صنعت و معدن به چه واحدهایی تعلق میگیرد؟
این اعتبار مخصوص کسبوکارهای کوچک و متوسط (SME) است که با هدف رونق تولید و ایجاد وام اشتغال در سال ۱۴۰۵ فعالیت میکنند.
سقف نهایی تامین مالی در طرح نوبان چقدر است؟
طبق آخرین مصوبه، وام ۵ میلیاردی بالاترین سقف تخصیص داده شده به متقاضیان در این قالب از تسهیلات تولیدی است.
آیا برای دریافت سرمایه در گردش نوبان نیاز به میانگین حساب است؟
خیر، بانک صنعت و معدن در طرح وام نوبان بیشتر بر توجیه فنی طرح و توان تامین مالی متقاضی تمرکز دارد تا معدل حساب سنتی.
مقایسه با تورم
نرخ سود وام
9.0%
نرخ تورم
73.6%
نرخ حقیقی
-64.6%
دریافت این وام عاقلانه است
نرخ سود این وام (9.0%) کمتر از نرخ تورم (73.6%) است. عملاً ارزش واقعی بازپرداخت شما کمتر از مبلغ دریافتی خواهد بود.
منبع: مرکز امار ایران | آخرین بروزرسانی تورم: شهریور 1405
مقالات مرتبط
چک برگشتی چه تاثیری بر دریافت وام دارد؟ راهنمای کامل تاثیر چک برگشتی بر اعتبارسنجی بانکی
آموزشی
راهنمای محاسبه اقساط وام و هزینه‌های پنهان؛ چقدر وام بگیریم که در قسط نمانیم؟
آموزشی
شرایط جدید ضمانت وام و سوالات متداول؛ از کارت پایان خدمت تا وام دوبرابری ایثارگران
راهنمای وام
چک صیادی چیست؟ راهنمای کامل ثبت، استعلام، انتقال و وصول چک صیادی
تجربه و سوالات کاربران
هنوز نظری تأیید‌شده‌ای ثبت نشده. اولین نفر باشید.
محتوای این صفحه توسط تحریریه وامگرد بررسی و با منابع اعلامی بانک تطبیق داده می‌شود. شرایط نهایی با بانک است.
بانک ملت
بانک ملی ایران
بانک شهر
بانک سینا
بانک صنعت و معدن
بانک اقتصاد نوین
ثبت تجربه یا سؤال