طرح نسیم بانک توسعه تعاون تا ۳۰۰ میلیون
قرضالحسنه امتیازی تا ۳۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و تا ۷۵۰ میلیون برای کسبوکارها؛ کارمزد انتخابی صفر تا ۴٪ و بازپرداخت تا ۶۰ ماه.
توضیحات کامل
بهروزرسانی و راستیآزمایی: ۱۰ تیر ۱۴۰۵
طرح نسیم بانک توسعه تعاون یک تسهیلات قرضالحسنه مبتنی بر میانگین حساب و اعتبارسنجی است. طبق گزارش منتشرشده به نقل از روابط عمومی بانک، سقف اشخاص حقیقی ۳۰۰ میلیون تومان و سقف کسبوکارهای خرد، دانشبنیان و اشخاص حقوقی تا ۷۵۰ میلیون تومان است؛ کارمزد انتخابی صفر تا چهار درصد و بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماه اعلام شده است.
| سقف حقیقی | تا ۳۰۰ میلیون تومان |
|---|---|
| سقف کسبوکار و حقوقی | تا ۷۵۰ میلیون تومان |
| کارمزد | انتخابی صفر تا ۴٪ |
| بازپرداخت | تا ۶۰ ماه |
| مبنای امتیاز | میانگین و ماندگاری حساب |
| تأیید | اعتبارسنجی و ضوابط بانک |
طرح نسیم برای چه گروههایی طراحی شده؟
افراد حقیقی برای نیاز ضروری یا کسبوکار، بنگاههای خرد، شرکتهای دانشبنیان، تعاونیها و سازمانهایی که میانگین سپرده کارکنان را منتقل میکنند از گروههای هدف معرفی شدهاند.
شرایط دریافت و معیارهای تأیید
- افتتاح یا داشتن حساب واجد شرایط در بانک توسعه تعاون
- ایجاد میانگین و امتیاز کافی
- قبولی در اعتبارسنجی
- نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق مؤثر
- ارائه تضمین مورد قبول شعبه و متناسب با رتبه
نسبت مبلغ و مدت به میانگین، کارمزد انتخابی و سیاست اعتباری بانک وابسته است. سقف ۳۰۰ یا ۷۵۰ میلیون بدون امتیاز کافی قطعی نیست.
مدارک و اطلاعات مورد نیاز
- کارت ملی و شناسنامه اشخاص حقیقی
- مدارک حساب و میانگین
- مدرک شغلی و درآمدی در صورت درخواست
- مدارک ثبتی اشخاص حقوقی و کسبوکار
- تضمین یا مدارک اعتبارسنجی اعلامشده توسط شعبه
مراحل ثبت درخواست و فعالشدن اعتبار
- مراجعه به شعبه یا کانال رسمی بانک و دریافت جدول روز
- افتتاح حساب و انتخاب مدل کارمزد و دوره
- ایجاد میانگین در بازه لازم
- ثبت درخواست و اعتبارسنجی
- تکمیل تضمین و مدارک
- امضای قرارداد و دریافت تسهیلات
- بازپرداخت اقساط طبق برنامه
ضمانت، اعتبارسنجی و تعهد حقوقی
نوع تضمین برای همه متقاضیان یکسان اعلام نشده و به رتبه، مبلغ و ضوابط بانک بستگی دارد. هیچ وعده «بدون ضامن برای همه» در این صفحه داده نمیشود.
سقف، اقساط و هزینه واقعی
کارمزد میتواند از صفر تا چهار درصد انتخاب شود و با ضریب تسهیلات، مدت انتظار و بازپرداخت ارتباط دارد. کارمزد کمتر ممکن است به میانگین بیشتر یا ضریب متفاوت نیاز داشته باشد.
مثال و روش محاسبه
نمونه رسانهای برای ۳۰۰ میلیون با کارمزد ۴٪ و ۶۰ ماه، قسط حدود ۵٬۴۵۴٬۵۴۵ تومان و مجموع ۳۳۶ میلیون را گزارش کرده است؛ جدول و قرارداد بانک ملاک قطعی است.
اعتبار را کجا میتوان استفاده کرد؟
برای نیازهای ضروری خانوار و تأمین مالی فعالیتهای خرد و سازمانی معرفی شده و برخلاف اعتبار خرید پلتفرمی، مصرف آن تابع قرارداد بانکی است.
- نیازهای ضروری خانوار
- راهاندازی یا تقویت کسبوکار خرد
- تعاونیها و شرکتهای دانشبنیان
- طرحهای سازمانی کارکنان
دلایل احتمالی رد یا کاهش سقف
- چک برگشتی رفعسوءاثرنشده، بدهی بانکی یا قسط معوق
- رتبه اعتباری ناکافی یا سابقه بازپرداخت ضعیف
- مغایرت کد ملی، شماره همراه، حساب بانکی یا مالک تضمین
- ناقصبودن احراز هویت، تصویر مدرک یا اطلاعات شغلی
- کافینبودن وثیقه یا احرازنشدن شرایط اختصاصی طرح
- ناکافیبودن میانگین یا مدت ماندگاری حساب
رد درخواست الزاماً به معنی خطای سامانه نیست. سقف تبلیغاتی، حداکثر محصول است و مبلغ شخصی پس از بررسی سوابق و سیاست روز تأمینکننده تعیین میشود.
سررسید، دیرکرد و تسویه
سررسید و وجه التزام تابع قرارداد بانک است. پیش از امضا، روز سررسید، روش برداشت خودکار و شرایط تسویه زودتر را از شعبه بگیرید.
مزایا و محدودیتهای مهم
مزایا
- قرضالحسنه با کارمزد پایین
- بازپرداخت تا پنج سال
- سقف جداگانه برای حقیقی و کسبوکار
- امکان انتخاب مدل کارمزد
- پوشش گروههای متنوع
محدودیتها
- نیاز به ساخت میانگین و زمان انتظار
- نامشخصبودن تضمین یکسان
- وابستگی مبلغ به جدول امتیاز
- هزینه فرصت خواب پول
- لزوم تأیید نهایی شعبه
این گزینه برای چه کسی مناسب است؟
برای کسی مناسب است که برای میانگینسازی زمان دارد و وام کمهزینه را به دریافت فوری ترجیح میدهد.
قبل از تأیید قرارداد این موارد را کنترل کنید
- جدول ضریب تسهیلات و میانگین
- مدت انتظار
- کارمزد انتخابی و اثر آن بر ضریب
- نوع تضمین
- قسط و مجموع بازپرداخت
- هزینه فرصت وجه حساب
کارمزد کمتر در برابر میانگین بیشتر
در طرحهای امتیازی، کارمزد اسمی پایین تمام داستان نیست. ممکن است برای ضریب بهتر مجبور شوید وجه بیشتری را مدت طولانیتری نگه دارید. ارزش واقعی طرح با تقسیم مبلغ وام بر میانگین لازم و زمان انتظار بهتر سنجیده میشود.
سناریوی شخص حقیقی و کسبوکار
شخص حقیقی تا سقف ۳۰۰ میلیون برای نیاز ضروری یا فعالیت خرد بررسی میشود. کسبوکار یا شخص حقوقی میتواند تا ۷۵۰ میلیون هدفگذاری کند، اما مدارک ثبتی، توان بازپرداخت و امتیاز حساب پیچیدهتری خواهد داشت. سقف بالاتر به معنی تأیید خودکار نیست.
پرسشهایی که باید از شعبه مکتوب بگیرید
- حداقل مدت و مبلغ میانگین
- ضریب هر مدل کارمزد و بازپرداخت
- نوع تضمین بر اساس رتبه شما
- امکان انتقال امتیاز یا استفاده سازمانی
- زمان تقریبی پرداخت پس از تکمیل امتیاز
- شرایط تسویه زودتر و آزادسازی تضمین
جمعبندی کارشناسی وامگرد
نسیم از نظر کارمزد جذاب است، اما «وام فوری» نیست؛ کیفیت انتخاب به نسبت مبلغ دریافتی به میانگین، مدت انتظار و نوع تضمین بستگی دارد.
منبع اصلی:صفحه رسمی محصول. مبلغ، نرخ و شرایط نمایشدادهشده در حساب کاربری و متن قرارداد روز، بر این راهنما اولویت دارند.
شرایط و مدارک مورد نیاز
تحلیل و بررسی
تحلیل وامگرد
نسیم از نظر کارمزد جذاب است، اما «وام فوری» نیست؛ کیفیت انتخاب به نسبت مبلغ دریافتی به میانگین، مدت انتظار و نوع تضمین بستگی دارد.
سوالات متداول
مقایسه با تورم
نرخ سود این وام (4.0%) کمتر از نرخ تورم (57.7%) است. عملاً ارزش واقعی بازپرداخت شما کمتر از مبلغ دریافتی خواهد بود.
بانک قرضالحسنه مهر ایران
بانک قرضالحسنه رسالت
بانک سپه
