راهنمای وام مهربانی بانک ملی ۱۴۰۵|شرایط، میانگین حساب و اقساط

وام مهربانی بانک ملی چیست؟

طرح مهربانی بانک ملی یک تسهیلات قرض الحسنه است که مبنای محاسبه آن میانگین موجودی حساب متقاضی در مدت سپرده گذاری است. متقاضی با افتتاح حساب و ایجاد میانگین حساب، متناسب با مدت سپرده گذاری و مدت بازپرداخت می تواند از امتیاز تسهیلات استفاده کند.

سقف تسهیلات این طرح ۳۰۰ میلیون تومان است. البته نسبت وام به سپرده برای همه متقاضیان یکسان نیست و با توجه به ترکیب مدت سپرده گذاری و مدت بازپرداخت تغییر می کند. بنابراین برای بررسی مبلغ قابل دریافت، صرفا نباید به سقف ۳۰۰ میلیون تومان توجه کرد.

این طرح در گذشته با عنوان نهال ملی نیز شناخته می شد و خدمات مربوط به افتتاح حساب و ثبت درخواست آن از طریق بام بانک ملی و شعب بانک قابل پیگیری است. برای مشاهده سایر تسهیلات و خدمات این بانک نیز می توانید به صفحه بانک ملی در وام گرد مراجعه کنید.

مشخصات کلی وام مهربانی بانک ملی

شرایط دریافت وام مهربانی بانک ملی

برای استفاده از طرح مهربانی، متقاضی باید ابتدا حساب مربوط به طرح را افتتاح کرده و برای مدت مشخصی میانگین موجودی ایجاد کند. حداقل مدت ایجاد سابقه و میانگین حساب یک ماه در نظر گرفته شده است و افزایش مدت سپرده گذاری می تواند در محاسبه امتیاز تسهیلات تاثیر داشته باشد.

• افتتاح حساب قرض الحسنه مرتبط با طرح مهربانی
• ایجاد میانگین حساب در مدت مورد نظر
• داشتن شرایط لازم از نظر اعتبارسنجی بانکی
• نداشتن بدهی موثر بانکی و چک برگشتی موثر طبق ضوابط بانکی
• معرفی یک ضامن معتبر مطابق مقررات بانک
• ارائه مدارک مورد نیاز متقاضی و ضامن

جدول محاسبه طرح مهربانی بانک ملی

یکی از مهم ترین بخش های طرح مهربانی، رابطه میان مدت سپرده گذاری، مدت بازپرداخت و نسبت وام به سپرده است. جدول زیر نسبت وام به سپرده را برای ترکیب های مختلف نشان می دهد. اعداد جدول بر اساس اطلاعات منتشرشده برای این طرح تنظیم شده اند.

توجه: اعداد این جدول «نسبت وام به سپرده» را نشان می دهند و به معنای پرداخت قطعی همان مبلغ به همه متقاضیان نیستند. سقف نهایی تسهیلات نیز طبق شرایط طرح، ۳۰۰ میلیون تومان است.

میانگین حساب در طرح مهربانی چگونه محاسبه می شود؟

در طرح مهربانی، مبلغ سپرده و مدت زمانی که موجودی در حساب باقی می ماند اهمیت دارد. به همین دلیل، صرفا واریز مبلغ در یک روز و برداشت سریع آن نمی تواند معادل نگهداری همان مبلغ برای یک دوره کامل باشد.

جدول بالا نشان می دهد که با تغییر مدت سپرده گذاری و مدت بازپرداخت، نسبت وام به سپرده نیز تغییر می کند. برای نمونه، در ردیف مربوط به ۱۲ ماه سپرده گذاری، نسبت جدول برای بازپرداخت ۶ ماهه ۳۷۰ درصد و برای بازپرداخت ۶۰ ماهه ۶۳ درصد درج شده است.

بنابراین متقاضی باید قبل از تصمیم گیری، مبلغی که می تواند در حساب نگه دارد، مدت زمان مورد نظر برای سپرده گذاری و توان پرداخت اقساط را همزمان در نظر بگیرد.

مدارک لازم برای دریافت وام مهربانی بانک ملی

مدارک مورد نیاز ممکن است با توجه به نوع متقاضی و مرحله درخواست متفاوت باشد، اما مدارک عمومی مورد نیاز برای اشخاص حقیقی معمولا شامل موارد زیر است:

• کارت ملی و شناسنامه متقاضی
• اطلاعات حساب و میانگین موجودی
• اطلاعات تماس و نشانی
• مدارک هویتی ضامن
• اطلاعات سپرده مربوط به طرح
• مدرک شغلی یا درآمدی مورد قبول بانک برای ضامن، در صورت درخواست
• فرم ها و مدارک مربوط به درخواست تسهیلات

برای اشخاص حقوقی نیز مدارکی مانند اساسنامه، اظهارنامه، مدارک ثبتی شرکت، آخرین آگهی رسمی، مدارک مدیرعامل یا اعضای هیئت مدیره، مدارک مالی و مالیاتی و سایر مدارکی که بانک درخواست کند مورد نیاز خواهد بود.

شرایط ضامن وام مهربانی بانک ملی

برای دریافت وام مهربانی، معرفی یک ضامن معتبر در کنار انجام اعتبارسنجی مورد نیاز است. ضامن باید شرایط مورد قبول بانک را داشته باشد و مدارک شغلی یا درآمدی لازم را ارائه کند.

بسته به شرایط پرونده، نوع شغل و مدارک درآمدی ضامن، بانک ممکن است مدارکی مانند فیش یا گواهی حقوق و برای برخی مشاغل، مجوز معتبر فعالیت را درخواست کند. تصمیم نهایی درباره پذیرش ضامن با بانک است.

افتتاح حساب و ثبت نام وام مهربانی بانک ملی

افتتاح حساب و انجام خدمات مربوط به طرح مهربانی از طریق سامانه یا اپلیکیشن بام بانک ملی و همچنین شعب بانک امکان پذیر است. مسیر دقیق گزینه ها ممکن است با توجه به نسخه بام تغییر کند، اما روند کلی شامل افتتاح حساب، ایجاد میانگین و سپس ثبت درخواست تسهیلات است.

1. ورود به بام بانک ملی و آغاز فرآیند افتتاح حساب
2. انتخاب حساب قرض الحسنه مرتبط با طرح مهربانی
3. تکمیل اطلاعات هویتی و تایید شماره تلفن همراه
4. ایجاد میانگین حساب برای مدت مورد نظر
5. ثبت درخواست تسهیلات پس از ایجاد امتیاز لازم
6. انجام مراحل اعتبارسنجی، معرفی ضامن و تکمیل مدارک

اقساط وام 300 میلیونی مهربانی

مبلغ قسط وام مهربانی به مبلغ تسهیلات، مدت بازپرداخت و کارمزد انتخاب شده بستگی دارد. به همین دلیل نمی توان برای تمام متقاضیان یک مبلغ قسط ثابت در نظر گرفت.

برای نمونه، در اطلاعات مربوط به این طرح، برای تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد ۴ درصد، مبلغ هر قسط حدود ۵ میلیون و ۴۵۴ هزار و ۵۴۵ تومان اعلام شده است. مبلغ نهایی اقساط پرونده می تواند بر اساس شرایط محاسباتی بانک متفاوت باشد.

این مبلغ صرفا نمونه اعلام شده برای شرایط فوق است و برای محاسبه دقیق قسط هر پرونده باید شرایط نهایی تسهیلات در بانک بررسی شود.

پیگیری درخواست وام مهربانی بانک ملی

پس از افتتاح حساب و ثبت درخواست، برخی مراحل مربوط به حساب و درخواست تسهیلات از طریق بام قابل پیگیری است. در صورتی که پرونده نیاز به ارائه مدارک یا تکمیل فرآیند ضمانت داشته باشد، ممکن است مراجعه به شعبه نیز لازم شود.

بنابراین بهتر است متقاضی وضعیت درخواست را از طریق بام بررسی کرده و در صورت اعلام نقص مدارک یا نیاز به تکمیل ضمانت، مراحل باقی مانده را طبق اعلام بانک انجام دهد.

انتقال امتیاز وام مهربانی بانک ملی

یکی از قابلیت های طرح مهربانی، امکان انتقال امتیاز تسهیلات در چارچوب ضوابط بانک است. شرایط انتقال برای اشخاص حقیقی و حقوقی یکسان نیست.

• اشخاص حقیقی: امکان انتقال امتیاز به اعضای درجه یک خانواده طبق مقررات وجود دارد.
• اشخاص حقوقی: امکان انتقال امتیاز به کارکنان واجد شرایط در چارچوب مقررات طرح وجود دارد.

وام مهربانی بانک ملی برای اشخاص حقوقی

اشخاص حقوقی نیز می توانند طبق ضوابط طرح از ظرفیت تسهیلات مهربانی استفاده کنند. در این حالت علاوه بر اطلاعات حساب و شرایط تسهیلات، مدارک مربوط به شرکت و وضعیت ثبتی و مالی آن نیز مورد بررسی قرار می گیرد.

مدارکی مانند اساسنامه، آخرین آگهی رسمی، اظهارنامه، مدارک مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره، اطلاعات مالی و مالیاتی و مجوزهای فعالیت می تواند در فرآیند بررسی پرونده مورد نیاز باشد. بانک در صورت نیاز می تواند مدارک تکمیلی دیگری نیز درخواست کند.

نکات مهم قبل از دریافت وام مهربانی

• سقف ۳۰۰ میلیون تومان به معنای آن نیست که هر متقاضی با هر میزان سپرده می تواند این مبلغ را دریافت کند.
• مدت سپرده گذاری و مدت بازپرداخت هر دو در نسبت وام به سپرده موثر هستند.
• افزایش مدت سپرده گذاری یا کاهش مدت بازپرداخت می تواند در برخی ترکیب ها نسبت وام به سپرده را افزایش دهد، اما سقف نهایی طرح همچنان ملاک است.
• داشتن میانگین حساب به تنهایی به معنای تایید قطعی تسهیلات نیست و اعتبارسنجی و شرایط ضمانت نیز بررسی می شود.
• کارمزد و شرایط نهایی پرونده باید هنگام ثبت درخواست و بررسی تسهیلات از بانک استعلام شود.
• جدول نسبت وام به سپرده را باید در کنار مبلغ واقعی میانگین حساب و سقف تسهیلات بررسی کرد.

جمع بندی

وام مهربانی بانک ملی یک تسهیلات قرض الحسنه مبتنی بر میانگین حساب است که سقف آن ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. مدت سپرده گذاری از ۱ تا ۱۲ ماه و مدت بازپرداخت از ۶ تا ۶۰ ماه متغیر است و نسبت وام به سپرده با توجه به ترکیب این دو عامل تغییر می کند.

متقاضی برای دریافت این تسهیلات باید حساب مربوط به طرح را افتتاح کرده، میانگین لازم را ایجاد کند، اعتبارسنجی شود و یک ضامن معتبر معرفی کند. برای مشاهده مشخصات کامل و اطلاعات کاربردی وام می توانید به صفحه وام مهربانی بانک ملی و برای مشاهده سایر تسهیلات این بانک به صفحه بانک ملی در وام گرد مراجعه کنید.