وام بانک ملی | انواع تسهیلات و شرایط ۱۴۰۵

وام بانک ملی چیست و چه تغییراتی کرده؟

وام بانک ملی امروز دیگر فقط یک محصول شعبه‌ای نیست. بانک ملی ایران در سال‌های اخیر ساختار اعتباری خود را به سمت دیجیتال هدایت کرده و طرح‌های عمومی امتیازی را بر پایه میانگین حساب و بدون قفل‌کردن سرمایه اولیه طراحی کرده است. به همین دلیل اگر هدف شما دریافت تسهیلات بانک ملی است، باید هم طرح مناسب را انتخاب کنید و هم وضعیت رسوب حساب، رتبه اعتباری و نوع ضمانت را از قبل بسنجید.

نکته کلیدی تورمی: در شرایطی که نرخ بهره واقعی تسهیلات مرابحه (حداکثر حدود ۲۳٪) نسبت به تورم عمومی منفی است، اخذ این وام‌ها — به‌ویژه در طرح‌هایی مثل مهربانی و اعتبار ملی که سرمایه اولیه را قفل نمی‌کنند — توجیه اقتصادی ممتازی دارد.

جدول مقایسه طرح‌های امتیازی و اعتباری بانک ملی

برای انتخاب سریع بین محبوب‌ترین تسهیلات بانک ملی، مشخصات اصلی طرح‌ها را در یک جدول ببینید:

طرح مهربانی بانک ملی

طرح قرض‌الحسنه مهربانی ملی یکی از اصلی‌ترین گزینه‌های وام بانک ملی برای متقاضیانی است که می‌خواهند با کارمزد پایین و بدون مسدودی سپرده، تسهیلات بگیرند.

• سقف: ۳۰۰ میلیون تومان
• کارمزد: ۲ تا ۴ درصد
• اقساط: ۶ تا ۶۰ ماه
• مبنای محاسبه: میانگین حساب ۱ تا ۱۲ ماه (تا حدود ۳۷۰٪ میانگین حساب)
• مسدودی: بدون مسدودی سپرده
• امکان انتقال قانونی امتیاز به بستگان درجه یک یا پرسنل شرکتی با سفته الکترونیک در بام

طرح اعتبار ملی بانک ملی

طرح اعتبار ملی تسهیلات مرابحه نقدی است و برای متقاضیانی طراحی شده که به سقف بالاتر از مهربانی نیاز دارند.

• سقف: ۷۰۰ میلیون تومان
• سود نمونه: ۱۴، ۱۸ و ۲۳ درصد
• اقساط: ۱۲ تا ۶۰ ماه
• افتتاح حساب کوتاه‌مدت ویژه اعتبار ملی
• تا حدود ۳۰۰ میلیون معمولاً با ۱ ضامن؛ ارقام بالاتر تا ۷۰۰ میلیون با ۲ ضامن رسمی یا اعتبارسنجی ممتاز
• بدون مسدودی سپرده در چارچوب اعلام‌شده طرح

جزئیات کامل، اقساط و مسیر ثبت‌نام را در صفحه اعتبار ملی و راهنمای اعتبار ملی ببینید. قبل از اقدام، اعتبارسنجی خود را چک کنید.

صدف، مروارید و آنی ملی

طرح صدف

طرح صدف با سقف ۳۰۰ میلیون تومان، سود شناور حدود ۱ تا ۱۸ درصد و دوره رسوب ۶ تا ۱۲ ماه، گزینه مناسبی برای کسانی است که می‌خواهند نرخ را بر اساس شرایط سپرده و قرارداد تنظیم کنند.

طرح مروارید

طرح مروارید تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان با سود نمونه ۱۷، ۲۰ یا ۲۳ درصد و بازپرداخت تا ۳۶ ماه ارائه می‌شود. حداقل دوره انتظار حدود ۶ ماه اعلام شده و بدون مسدودی است.

طرح آنی ملی

اگر به نقدینگی سریع نیاز دارید و سپرده قابل وثیقه‌گذاری دارید، طرح آنی ملی با سقف ۱ تا ۵ میلیارد تومان، سود ثابت ۱۷ درصد و بازپرداخت تا ۶۰ ماه مطرح است. تفاوت مهم: سپرده تا تسویه مسدود می‌ماند، اما معمولاً بدون ضامن و بدون دوره انتظار پرداخت می‌شود.

تسهیلات تکلیفی، حمایتی و مسکن بانک ملی

بخش دیگری از وام بانک ملی مربوط به تسهیلات تکلیفی و مسکن است. مسیر ثبت‌نام این گروه اغلب خارج از بام و در سامانه‌های رسمی دولتی است:

* سقف ودیعه در صفحه محصول وام‌گرد ممکن است بر اساس شهر تا حدود ۲۷۵ میلیون نمایش داده شود؛ قبل از اقدام، رقم روز سامانه وزارت راه را استعلام کنید. راهنمای کامل‌تر: وام مسکن ۱۴۰۵ و مسکن تملی بانک ملی.

کارگشای ملی و بسته پذیرنده

طرح کارگشای ملی (ترهین طلا)

در کارگشای ملی می‌توان بدون ضامن و با توثیق طلا تسهیلات گرفت:

• قرض‌الحسنه حدود ۵ میلیون تومان (نمونه: ۲۵ گرم طلا، کارمزد ۴٪، یک‌ساله)
• جعاله حدود ۲۰ میلیون تومان (نمونه سود ۲۳٪، یک‌ساله)
• کارگشای ویژه تا حدود ۵۰ میلیون تومان با بازپرداخت تا ۶۰ ماه

بسته پذیرنده ملی (کارتخوان سداد)

بسته پذیرنده ملی ویژه دارندگان پایانه فروش یا درگاه اینترنتی سداد است؛ سقف تا ۵ میلیارد تومان، بر اساس رسوب پایدار مانده طی ۳ تا ۶ ماه (ضرایب حدود ۳ تا ۵ برابر مانده حساب)، با نرخ سود صفر تا ۲۳ درصد و تسویه تا ۳۶ ماه.

مقایسه بانک ملی با ملت و تجارت

اگر بین وام بانک ملی و رقبا مردد هستید، مقایسه طرح‌های قرض‌الحسنه / امتیازی نزدیک را ببینید:

صفحه بانک: بانک ملی ایران · بانک ملت · بانک تجارت

سامانه بام در برابر مراجعه سنتی به شعبه

یکی از مزیت‌های عملی تسهیلات بانک ملی، مسیر دیجیتال بام است. مقایسه عملیاتی:

اعتبارسنجی، ضامن و کارت پایان خدمت

ماتریس رتبه اعتباری

• رتبه‌های A و B: تا حدود ۱۰۰ میلیون تومان ممکن است بدون ضامن و فقط با سفته الکترونیک بام پرداخت شود؛ مبالغ بالاتر معمولاً با ۱ ضامن رسمی.
• رتبه C: معرفی حداقل ۱ ضامن رسمی کسر از حقوق یا جواز کسب فعال.
• سوءاثر: چک برگشتی فعال یا بدهی معوق در سمات مانع پرداخت وام است.

وضعیت خود را از سامانه اعتبارسنجی وام‌گرد بررسی کنید. اگر به‌دنبال گزینه کم‌ضامن هستید، وام بدون ضامن بانک ملی و هاب بدون ضامن را هم ببینید.

کارت پایان خدمت

• معاف: تسهیلات تکلیفی ازدواج، فرزندآوری، ودیعه مسکن مستأجران و وام‌های دانشجویی معمولاً بدون نیاز به کارت پایان خدمت پرداخت می‌شوند.
• الزام: برای وام‌های کلان تجاری، کارت‌های بازرگانی و بسته پذیرنده ملی، استعلام وضعیت نظام وظیفه الزامی است.

مراحل دریافت وام بانک ملی

جمع‌بندی؛ کدام وام بانک ملی برای شما مناسب است؟

• کارمزد پایین + بدون مسدودی: طرح مهربانی
• سقف بالاتر نقدی: اعتبار ملی تا ۷۰۰ میلیون
• سرعت بالا با سپرده: آنی ملی
• خرید یا تعمیر مسکن: تملی و جعاله
• وثیقه طلا بدون ضامن: کارگشای ملی

وام بانک ملی و تسهیلات بانک ملی گزینه‌های متنوعی دارند؛ انتخاب درست بستگی به هدف شما، امکان ساخت میانگین حساب، رتبه اعتباری و نوع ضمانت دارد. قبل از ثبت درخواست نهایی، سقف، نرخ و شرایط روز را از بام یا شعبه استعلام کنید — سیاست‌های اعتباری ممکن است تغییر کند.