وام ۱ میلیارد تومانی بانک ایران زمین (سپرده بلندمدت)

این طرح تسهیلاتی بانک ایران زمین به مشتریان اجازه می‌دهد تا با پشتوانه سپرده بلندمدت خود، تا سقف ۱ میلیارد تومان وام دریافت کنند. نرخ سود این تسهیلات ۱۴ درصد است، در حالی که به خود سپرده مسدود شده نیز ۱۰ درصد سود تعلق می‌گیرد. نکته حائز اهمیت در این طرح، مسدودی ۲۲.۵ درصد از اصل مبلغ وام علاوه بر مسدودی کل سپرده است. این بدین معناست که بخشی از نقدینگی وام تا پایان دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه در اختیار بانک باقی می‌ماند. این مدل وام‌دهی برای افرادی که نیاز به نقدینگی فوری داشته و در عین حال تمایلی به ابطال سپرده بلندمدت خود ندارند، طراحی شده است.

شرایط و مدارک: دارا بودن حساب سپرده بلندمدت در بانک ایران زمین مسدود شدن سپرده تا پایان اقساط مسدود شدن ۲۲.۵ درصد از مبلغ کل وام دریافتی نزد بانک حداکثر سقف وام ۱ میلیارد تومان مدت زمان بازپرداخت حداکثر ۳۶ ماه سود سپرده بلندمدت در این طرح ۱۰ درصد محاسبه می‌شود. نوع ضمانت: مسدودی سپرده (بدون نیاز به ضامن رسمی) نیاز به سپرده: بله، نیاز به افتتاح و ماندگاری سپرده بلندمدت دارد. هزینه فرصت: با توجه به مسدودی سپرده و بخشی از وام، هزینه فرصت نقدینگی حدود ۱۸۲,۹۵۴,۳۴۷ تومان برآورد می‌شود.

تحلیل فنی: این طرح از نوع تسهیلات Back-to-Back است. با توجه به اینکه سود وام ۱۴٪ و سود سپرده ۱۰٪ است، اختلاف سود ۴٪ به نظر می‌رسد؛ اما با احتساب مسدودی ۲۲.۵ درصدی از خودِ وام، نرخ بهره موثر (Effective Interest Rate) به مراتب بالاتر از ۱۴ درصد خواهد بود. این طرح برای کسب‌وکارهایی که نیاز به نقدینگی در گردش دارند و وثیقه ملکی یا ضامن رسمی ندارند، از نظر سرعت دسترسی به منابع بسیار بهینه است.