وام با سپرده چیست و چگونه کار میکند؟
در این روش، شما مبلغی را در بانک سپردهگذاری میکنید و بانک بر اساس ارزش سپرده شما (یا مسدود شدن موقت آن در حساب)، درصدی از آن را به عنوان وام نقدی به شما پرداخت میکند.
وام با سپرده
راهنمای کامل و مقایسه «وام با سپرده» (تسهیلات مبتنی بر مسدودسازی سپرده یا معدل حساب) در بانک‌های کشور ۱۴۰۵. بررسی نحوه دریافت وام در ازای بلوکه شدن پول، درصد مبلغ قابل پرداخت، نرخ سود و مدت بازپرداخت بدون پیچیدگی.
وام با سپرده ۱۴۰۵؛ راهنمای دریافت تسهیلات در ازای پس‌انداز یا مسدودسازی پول
وام با سپرده نوعی از تسهیلات بانکی است که در آن متقاضی با افتتاح حساب پس‌انداز یا سپردهگذاری کوتاه‌مدت/بلندمدت (و گاهی مسدود شدن بخشی از پول به عنوان وثیقه)، می‌تواند درصدی از مبلغ سپرده خود را به عنوان وام دریافت کند. مزیت اصلی این مدل، روند بررسی سریع‌تر و عدم نیاز به ضامنهای سخت‌گیر سنتی است، چون خودِ سپرده به عنوان پشتوانه اصلی وام عمل میکند.
در این صفحه می‌توانید شرایط طرح‌های مختلف وام‌های سپرده‌پذیر و اعتباری بانک‌های مختلف را در کنار هم مقایسه کنید. بررسی دقیق نسبت مبلغ وام به سپرده، نرخ سود تسهیلات و مدت زمان مسدود بودن پول به شما کمک میکند تا تصمیم بگیرید آیا این روش برای تأمین مالی شما به‌صرفه است یا خیر.
جدول مقایسه شرایط وام با سپرده و تسهیلات مسدودسازی
| طرح | بانک | سقف | نرخ | بازپرداخت | ضمانت | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| طرح دومینو بانکینو ۱۴۰۵ | سقف ۳۰۰ میلیون،… | بانک خاورمیانه | 300,000,000 | 20% | 24 ماه | بر اساس طرح | جزئیات |
| وام ارزینو بانک اقتصاد نوین ۱۴۰۵ | سقف ۲۰۰… | بانک اقتصاد نوین | 200,000,000 | 4% | 36 ماه | بدون ضامن | جزئیات |
| طرح دومینو بانکینو ۱۴۰۵ | سقف ۳۰۰ میلیون،… | بانکینو | 300,000,000 | 20% | 24 ماه | بدون ضامن | جزئیات |
| وام دو برابر سپرده بانک ملی ۱۴۰۵ | سقف ۳۰۰… | بانک ملی ایران | 300,000,000 | 2% | 36 ماه | با ضامن/وثیقه | جزئیات |
| تسهیلات تندیس بانک کارآفرین ۱۴۰۵ | سقف ۱ م… | بانک کارآفرین | 1,000,000,000 | 5% | 36 ماه | بر اساس طرح | جزئیات |
| وام با سپرده بانک ایران زمین ۱۴۰۵ | سقف ۱… | بانک ایران زمین | 1,000,000,000 | 14% | 36 ماه | بر اساس طرح | جزئیات |
| وام کوشان بانک اقتصاد نوین ۱۴۰۵ | سقف ۱ می… | بانک اقتصاد نوین | 1,000,000,000 | 4% | 36 ماه | بدون ضامن | جزئیات |
| طرح گنجینه سپهر بانک صادرات ۱۴۰۵ | سقف نام… | بانک صادرات ایران | — | 22.5% | 240 ماه | بر اساس طرح | جزئیات |
محاسبه اقساط
ماشین‌حساب عمومی — بدون ثبت‌نام. نتیجه تخمینی است؛ شرایط نهایی با بانک است.
مبلغ هر قسط:
کل بازپرداخت:
سود پرداختی:
12 وام یافت شد
بانک خاورمیانه
20.0% سود
طرح دومینو بانکینو ۱۴۰۵ | سقف ۳۰۰ میلیون، شرایط و ثبت‌نام
طرح دومینو بانکینو در سال ۱۴۰۵ راهکاری هوشمند برای دریافت تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با نرخ ۲۰ درصد است. شرایط وام با سپرده را در وام‌گ…
بانکینو
20.0% سود
طرح دومینو بانکینو ۱۴۰۵ | سقف ۳۰۰ میلیون، شرایط و سود سپرده
طرح دومینو بانکینو راهکاری هوشمند در سال ۱۴۰۵ برای دریافت وام ۳۰۰ میلیونی با نرخ ۲۰٪ است. شرایط دریافت و سود سپرده را در وام‌گرد بخوانید.
بانک کارآفرین
5.0% سود
تسهیلات تندیس بانک کارآفرین ۱۴۰۵ | سقف ۱ میلیارد، شرایط و ثبت‌نام
تسهیلات تندیس بانک کارآفرین در سال ۱۴۰۵ راهکاری جهت دریافت وام تا سقف ۱ میلیارد تومان با سود ۵٪ و مسدودی سپرده است. راهنمای کامل را در وام‌گ…
بانک سپه
8.0% سود
طرح نگین آتیه بانک سپه ۱۴۰۵ | سقف ۵ میلیارد، شرایط و ثبت‌نام
طرح نگین آتیه بانک سپه راهکاری هوشمند در سال ۱۴۰۵ برای دریافت وام ۵ میلیاردی با نرخ ترجیحی است. شرایط، مدارک و اقساط بانک سپه را در وام‌گرد…
بانک اقتصاد نوین
4.0% سود
وام کوشان بانک اقتصاد نوین ۱۴۰۵ | سقف ۱ میلیارد، بدون ضامن
وام کوشان بانک اقتصاد نوین راهکاری هوشمند در سال ۱۴۰۵ برای دریافت تسهیلات ۱ میلیاردی بدون ضامن و بر پایه مسدودی سپرده با نرخ ۴٪ است.
بانک سرمایه
10.0% سود
طرح ثروت سرمایه بانک سرمایه (وام ۲.۲ میلیارد بدون ضامن)
طرح ثروت سرمایه بانک سرمایه راهکاری برای دریافت تسهیلات تا ۲.۲۵ میلیارد تومان بدون ضامن است. شرایط دریافت نقدینگی با پشتوانه سپرده را در وام…
بانک صادرات ایران
22.5% سود
طرح گنجینه سپهر بانک صادرات ۱۴۰۵ | سقف نامحدود، شرایط و راهنمایی
گنجینه سپهر صادرات طرحی هوشمند در سال ۱۴۰۵ برای تأمین آتیه و پس انداز ازدواج صادرات است. شرایط دریافت وام جهیزیه بانک صادرات را در وام‌گرد ب…
بانک ملی ایران
18.0% سود
وام بانوان خانه‌دار بانک ملی ۱۴۰۵ | سقف ۵۰ میلیون و شرایط دریافت
وام بانوان خانه‌دار بانک ملی در سال ۱۴۰۵ تا سقف ۵۰ میلیون تومان با نرخ ۱۸ درصد ارائه می‌شود. شرایط ثبت نام وام و مدارک لازم را در وام‌گرد بخ…
بانک پاسارگاد
18.0% سود
وام با سپرده بانک پاسارگاد ۱۴۰۵ | سقف ۱ میلیارد، شرایط و نحوه ثبت‌نام
وام با سپرده پاسارگاد ۱۴۰۵: تا ۱ میلیارد، سود ۱۸٪ — بدون ضامن با مسدودی سپرده، شرایط و ثبت‌نام در وام‌گرد.
بانک ایران زمین
14.0% سود
وام با سپرده بانک ایران زمین ۱۴۰۵ | سقف ۱ میلیارد، شرایط و ثبت‌نام
وام با سپرده بانک ایران زمین راهکاری در سال ۱۴۰۵ برای دریافت تسهیلات تا سقف ۱ میلیارد تومان با نرخ ۱۴٪ و مسدودی سپرده بلندمدت در وام‌گرد است…
بانک ملی ایران
2.0% سود
وام دو برابر سپرده بانک ملی ۱۴۰۵ | سقف ۳۰۰ میلیون و راهنمای دریافت
وام دو برابر سپرده بانک ملی راهکاری هوشمند در سال وام ۱۴۰۵ برای دریافت وام ۳۰۰ میلیونی با سود ۲٪ است. شرایط دریافت و مدارک را در وام‌گرد بخو…
بانک اقتصاد نوین
4.0% سود
وام ارزینو بانک اقتصاد نوین ۱۴۰۵ | سقف ۲۰۰ میلیون، شرایط و راهنما
وام ارزینو در سال وام ۱۴۰۵ با سقف ۲۰۰ میلیون تومان و کارمزد ۴٪ راهکاری هوشمند برای دریافت تسهیلات ارزان است. راهنمای دریافت را در وام‌گرد بخ…
سوالات متداول
چه مقدار وام در ازای سپرده پرداخت می‌شود؟
نسبت مبلغ وام به سپرده کاملاً به طرح بانک بستگی دارد و معمولاً بین ۵۰ تا معادل ۱۰۰ درصد (یا حتی بیشتر در طرح‌های خاص) از ارزش سپرده مسدودشده متغیر است.
آیا پول سپردهشده در طول مدت وام قابل برداشت است؟
خیر؛ تا زمان تسویه کامل اقساط وام، اصل مبلغ سپردهای که به عنوان وثیقه مسدود شده است، قابل برداشت یا انتقال نخواهد بود.
مزیت اصلی وام با سپرده چیست؟
سادگی و سرعت بالا در پرداخت، عدم نیاز به معرفی ضامنهای کارمند یا سند ملکی (چون پول خودتان پشتوانه وام است) و تاییدیه سریع از ویژگیهای اصلی آن است.
نرخ سود وام‌های با سپرده چقدر است؟
نرخ سود این تسهیلات بسته به نوع طرح بانک متفاوت است، اما معمولاً به دلیل داشتن پشتوانه نقدی، شرایط مناسبی نسبت به وام‌های آزاد دارد.