راهنمای جامع دیجیپی ۱۴۰۵ | وام خرید اقساطی، سفته و BNPL
راهنمای ساختاریافته دیجیپی ۱۴۰۵: مقایسه وام با چک (۱۰۰M)، سفته (۵۰M)، BNPL (۲۰M) و کسبوکار (۲B) — شرایط، مراحل، فهرست مطالب و ۱۴ سوال متداول.
راهنمای جامع دیجیپی ۱۴۰۵ | وام خرید اقساطی دیجیکالا، سفته و BNPL
اگر به دنبال وام دیجی پی، خرید اقساطی دیجی کالا یا وام بدون ضامن آنلاین هستید، این هاب دیجیپی در وامگرد همه طرحهای فعال سال ۱۴۰۵ را یکجا جمع میکند.
صفحه دیجیپی در وامگرد فهرست زنده تسهیلات را نشان میدهد. در این مقاله مقایسه، شرایط، مراحل و نکات مهم هر طرح را بهصورت ساختاریافته میخوانید. سوالات متداول در پایین صفحه (بخش آکاردئون) پاسخ داده شدهاند.
سقف با چک
۱۰۰M
سفته الکترونیک
۵۰M
BNPL
۲۰M
کسبوکار
۲B
قبل از درخواست وام دیجیپی
وضعیت اعتبارسنجی بانکی خود را بررسی کنید. چک برگشتی، اقساط معوق یا رتبه پایین (مثلاً C در طرح تجارت) رایجترین دلیل رد درخواست است. در صورت رد، پس از رفع سوءاثر حداقل دو هفته صبر کنید و دوباره امکانسنجی کنید.
دیجیپی چیست؟
دیجیپی (DigiPay) پلتفرم پرداخت و اعتبار زیرمجموعه اکوسیستم دیجیکالا است — نه بانک. وام واقعی از بانکهای ملت، تجارت و صادرات پرداخت میشود و اعتبار در کیف پول دیجیپی شارژ میگردد. اعتبار قابل انتقال به کارت بانکی نیست؛ فقط برای خرید از دیجیکالا و فروشگاههای طرف قرارداد استفاده میشود.
دیجیپی از سال ۱۳۹۶ فعال است. در ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴ همکاری با بانکهای ملت، تجارت و صادرات گسترش یافت. خرداد ۱۴۰۴ همکاری عملیاتی با بانک صادرات برای وام خرد و کسبوکار اعلام شد.
مسیر دریافت اعتبار از دیجیپی
درخواست از mydigipay.com/credit یا اپلیکیشن دیجیپی انجام میشود. فرآیند کاملاً آنلاین است:
- ثبتنام با کد ملی و تأیید موبایل
- انتخاب نوع اعتبار (چک / سفته / BNPL)
- اعتبارسنجی آنلاین در سامانه ایرانیان
- ثبت ضمانت (چک صیادی یا سفته الکترونیک)
- امضای قرارداد بانکی و فعالسازی کیف پول
- خرید از دیجیکالا یا فروشگاه طرف قرارداد
مدل انفرادی و سازمانی
در مدل انفرادی، افراد حقیقی بدون ضامن با چک یا سفته وام میگیرند. در مدل سازمانی، شرکتها با دیجیپی قرارداد میبندند و کارکنان از تسهیلات اختصاصی بهره میبرند.
جدول مقایسه همه طرحهای دیجیپی ۱۴۰۵
برای جزئیات هر طرح روی نام آن کلیک کنید:
وام دیجیپی با چک صیادی — تا ۱۰۰ میلیون
پرطرفدارترین طرح دیجیپی برای خرید کالاهای گرانقیمت. بدون ضامن انسانی — فقط یک برگ چک صیادی بنفش ثبتشده در سامانه صیاد.
| سقف | ۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | حدود ۲۳٪ سالانه |
| بازپرداخت | ۶ تا ۱۸ ماه |
| زمان تأیید | تا ۷ روز کاری |
| مناسب برای | گوشی، لپتاپ، لوازم خانگی |
مراحل دریافت
- ورود به mydigipay.com/credit
- اعتبارسنجی و انتخاب مبلغ
- صدور و ثبت چک در سامانه صیاد
- امضای قرارداد الکترونیکی
- خرید از دیجیکالا با اعتبار فعال
وام دیجیپی با سفته الکترونیک — ۱۰ تا ۵۰ میلیون
سریعترین مسیر دریافت اعتبار بدون ضامن. تأیید تا ۷۲ ساعت کاری در شرایط عادی.
| سقف | ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان |
| هزینه سفته | حدود ۲۲٬۵۰۰ تومان |
| امکانسنجی (تجارت) | حدود ۸٬۰۰۰ تومان — با چک رایگان |
| رتبه (تجارت) | فقط A یا B |
| زمان تأیید | تا ۷۲ ساعت کاری |
مراحل دریافت
- انتخاب طرح با ضمانت سفته
- پرداخت هزینه امکانسنجی (در صورت نیاز)
- صدور و امضای سفته الکترونیک
- امضای قرارداد بانکی
- فعالسازی اعتبار و شروع خرید
اعتبار BNPL — تا ۲۰ میلیون
«الان بخر، بعداً پرداخت کن»: خرید کوتاهمدت با ۱ یا ۳ قسط، بدون چک و سفته.
| سقف | تا ۲۰ میلیون تومان |
| اقساط | ۱ یا ۳ قسط |
| ضمانت | بدون چک و سفته |
| سامانه | mydigipay.com/bpg |
| مناسب برای | خریدهای کوچک و فوری |
مراحل دریافت
- نصب اپلیکیشن دیجیپی
- انتخاب فروشگاه طرف قرارداد
- انتخاب گزینه BNPL در پرداخت
- تأیید اعتبارسنجی لحظهای
- پرداخت ۱ یا ۳ قسط در موعد
وام بانک صادرات از دیجیپی
همکاری عملیاتی بانک صادرات (خرداد ۱۴۰۴): وام خرد تا ۵۰M و کسبوکار تا ۲B.
| وام خرد | تا ۵۰ میلیون تومان |
| کسبوکار | تا ۲ میلیارد تومان |
| ضمانت | چک صیادی |
| ضامن | بدون ضامن انسانی |
مراحل دریافت
- ثبتنام در دیجیپی
- انتخاب طرح مرتبط با صادرات
- اعتبارسنجی و ثبت چک
- فعالسازی و خرید
وام بانک تجارت از دیجیپی
اعتبار ۱۰ تا ۵۰M — فقط برای رتبه اعتباری A یا B در سامانه ایرانیان.
| رتبه لازم | A یا B |
| سقف | ۱۰ تا ۵۰ میلیون |
| ضمانت | چک یا سفته الکترونیک |
| امکانسنجی چک | رایگان |
مراحل دریافت
- امکانسنجی آنلاین
- انتخاب چک (رایگان) یا سفته
- ثبت ضمانت
- امضای قرارداد و خرید
تامین مالی کسبوکار (BPG)
برای فروشگاهها و کسبوکارهای طرف قرارداد — سرمایه در گردش تا ۲ میلیارد.
| سقف | تا ۲ میلیارد تومان |
| مخاطب | فروشگاهها و پذیرندگان BPG |
| بانک همکار | صادرات و سایر بانکها |
| سامانه | mydigipay.com/bpg |
مراحل دریافت
- ثبتنام در پنل BPG
- ارسال مدارک ثبتی و مالی
- اعتبارسنجی و تعیین سقف
- امضای قرارداد و دریافت تسهیلات
قوانین کیف پول اعتباری دیجیپی
- پس از فعالسازی، ۱۸۰ روز برای اولین خرید فرصت دارید.
- از روز اولین خرید، ۱۸۰ روز دیگر برای مصرف باقیمانده اعتبار.
- اقساط یک ماه پس از تخصیص اعتبار صادر میشود — حتی اگر کل اعتبار مصرف نشود.
- باقیمانده اعتبار حداکثر ۷ روز پس از پایان دوره خرید در کیف میماند.
- پرداخت اقساط فقط از طریق اپلیکیشن دیجیپی انجام میشود.
نحوه خرید اقساطی از دیجیکالا
- دریافت اعتبار از mydigipay.com/credit
- انتخاب کالا در دیجیکالا (گوشی، لپتاپ، لوازم خانگی و…)
- انتخاب پرداخت اعتباری دیجیپی در مرحله checkout
- پرداخت مابهالتفاوت نقدی در صورت نیاز
- پیگیری و پرداخت اقساط ماهانه از اپلیکیشن
طبق راهنمای دیجیکالا مگ، بازپرداخت ۶ تا ۱۸ ماه و نرخ سود حدود ۲۳٪ است.
کدام وام دیجیپی برای شما مناسب است؟
بر اساس نیاز مالی و نوع خرید، این مسیرها را پیشنهاد میکنیم:
بالاترین سقف دیجیپی برای کالاهای گرانقیمت. فقط یک برگ چک صیادی بنفش در سامانه صیاد — بدون ضامن انسانی. بازپرداخت ۶ تا ۱۸ ماه.
وام با چک صیادی ←سریعترین مسیر دریافت اعتبار. صدور سفته آنلاین بدون مراجعه به شعبه. در طرح تجارت فقط رتبه A/B.
سفته الکترونیک ←«الان بخر، بعداً پرداخت کن» — بدون چک، سفته و ضامن. مناسب خریدهای روزمره از فروشگاههای طرف قرارداد.
اعتبار BNPL ←مسیر اختصاصی همکاری با بانک تجارت. امکانسنجی با چک رایگان است. رتبه C در این طرح پذیرفته نمیشود.
وام بانک تجارت ←همکاری عملیاتی خرداد ۱۴۰۴. وام خرد بدون ضامن با چک صیادی — خرید از دیجیکالا و فروشگاههای طرف قرارداد.
وام بانک صادرات ←سرمایه در گردش برای فروشگاههای آنلاین و حضوری. مدارک ثبتی و مالی طبق بانک همکار.
تامین مالی BPG ←برای مقایسه گزینههای مشابه: هاب وام بدون ضامن ۱۴۰۵ | جستجوی هوشمند وامگرد
مقایسه دیجیپی با بانکینو و بلوبانک
هر سه وام آنلاین بدون ضامن ارائه میدهند، اما تفاوتهای مهمی دارند:
دیجیپی برای خرید اقساطی کالا بهتر است؛ بانکینو و بلوبانک برای نقدینگی در حساب مناسبترند.
نکات امنیتی دریافت وام دیجیپی
قبل و حین دریافت اعتبار، این نکات را رعایت کنید:
جمعبندی: وام دیجیپی در ۱۴۰۵
دیجیپی سریعترین مسیر خرید اقساطی از دیجیکالا بدون ضامن انسانی است. اعتبار در کیف پول شارژ میشود و برای خرید کالا از دیجیکالا و فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است — نه برداشت نقدی.
برای شروع، ابتدا mydigipay.com/credit را باز کنید و پس از اعتبارسنجی، طرح متناسب با نیاز خود را انتخاب کنید. همه طرحها را در صفحه دیجیپی وامگرد مقایسه کنید. پرسشهای پرتکرار در بخش پایین همین مقاله آمده است.
پرسشهای پرتکرار درباره وام دیجیپی ۱۴۰۵
منابع پیشنهادی وامگرد
