انواع وام بدون سپرده
اگر به دنبال دریافت وام بدون سپردهگذاری هستید، گزینههای مختلفی پیش روی شما قرار دارد. در این مقاله وامهایی مانند وام دیجیپی، کالاپی بانک ملی، وام ودیعه مسکن، وام نوسازی مسکن، وام ازدواج و وام فرزندآوری را بررسی کردهایم و شرایط، مبلغ، نرخ سود و نحوه دریافت هرکدام را توضیح دادهایم.
دریافت وام بدون نیاز به سپردهگذاری
برای دریافت وام از بانکها و مؤسسات مالی، عوامل مختلفی میتوانند در تأیید درخواست متقاضی مؤثر باشند؛ از جمله داشتن رتبه اعتباری مناسب، گردش حساب قابل قبول و موجودی کافی برای ایجاد میانگین حساب در یک بازه مشخص، مانند سه ماه. با این حال، در بسیاری از طرحهای تسهیلاتی، سپردهگذاری و ایجاد میانگین حساب یکی از مهمترین شرایط دریافت وام محسوب میشود.
ممکن است فردی رتبه اعتباری خوبی داشته باشد و گردش حساب مناسبی نیز داشته باشد، اما به دلیل نداشتن سپرده یا میانگین حساب مورد نیاز، امکان دریافت برخی وامها را نداشته باشد. همین موضوع اهمیت وامهای بدون سپردهگذاری را بیشتر میکند؛ تسهیلاتی که برای افرادی که امکان سپردهگذاری یا خواباندن پول در بانک را ندارند، میتواند گزینه مناسبتری باشد.
در این مقاله از وامگرد، وامهایی را بررسی میکنیم که برای دریافت آنها نیازی به سپردهگذاری قبلی وجود ندارد. شرایط، مبلغ، نرخ سود، نحوه دریافت و مهمترین نکات هرکدام را بررسی خواهیم کرد.
انواع وام بدون سپرده
۱. وام دیجیپی
وام پلتفرم دیجیپی یکی از تسهیلاتی است که برای دریافت آن نیازی به سپردهگذاری و ایجاد میانگین حساب ندارید. در این تسهیلات، وضعیت رتبه اعتباری متقاضی اهمیت زیادی دارد و در صورت داشتن رتبه اعتباری مناسب، امکان دریافت وام خرید کالا وجود دارد.
در حال حاضر، این تسهیلات از ۵۰ میلیون تا ۲۰۰ میلیون تومان قابل دریافت است و بازپرداخت آن حداکثر ۱۲ ماهه در نظر گرفته شده و نرخ سود آن ۲۳ درصد سالانه است.
یکی از نکات مهم این تسهیلات این است که وام با هدف خرید کالا ارائه میشود، اما امکان نقد کردن اعتبار نیز ممکن است وجود داشته باشد و شرایط آن باید هنگام درخواست از خود پلتفرم بررسی شود.
شرایط دریافت وام دیجیپی
برای دریافت این وام ابتدا باید اپلیکیشن دیجیپی را نصب کرده و از بخش وامها درخواست خود را ثبت کنید. مهمترین عامل در بررسی درخواست، وضعیت اعتبارسنجی شماست و بر اساس شرایط اعلامشده، افرادی که رتبه اعتباری آنها تا C2 باشد، امکان دریافت این تسهیلات را دارند.
برای ضمانت نیز بسته به شرایط متقاضی، سفته الکترونیکی یا چک مورد نیاز است.
نکته مهم: ممکن است متقاضی هزینه یا کارمزد مربوط به فرآیند دریافت وام را پرداخت کند، اما در نهایت به دلیل پایین بودن رتبه اعتباری، درخواست او تأیید نشود. بنابراین بهتر است پیش از پرداخت هزینههای مربوط به درخواست، ابتدا وضعیت رتبه اعتباری خود را بررسی کنید.
بررسی وضعیت رتبه اعتباری
۲. وام کالا پی بانک ملی
کالاپی یکی از طرحهای بانک ملی ایران برای خرید کالا است که بدون نیاز به سپردهگذاری میتوان برای دریافت آن اقدام کرد. در این طرح، میزان اعتبار وام بر اساس عواملی مانند رتبه اعتباری و کارکرد حساب متقاضی تعیین میشود.
سقف این تسهیلات تا ۳۰۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن ۲۳ درصد سالانه اعلام شده است. مدت بازپرداخت نیز میتواند تا ۳۶ ماه باشد.
برای دریافت کالاپی، متقاضی به ضامن معتبر نیاز دارد و پس از تأیید شرایط و اعتبارسنجی، امکان استفاده از اعتبار برای خرید کالا از فروشگاههای طرف قرارداد وجود دارد.
اگر قصد استفاده از این تسهیلات را دارید، بهتر است پیش از درخواست، فهرست فروشگاههای طرف قرارداد کالاپی بانک ملی را بررسی کنید تا از امکان خرید کالای موردنظر خود مطمئن شوید.
۳. وام ودیعه مسکن مستأجران
وام ودیعه مسکن یکی دیگر از تسهیلاتی است که برای دریافت آن نیازی به سپردهگذاری بانکی و ایجاد میانگین حساب وجود ندارد. این تسهیلات با هدف حمایت از مستأجران و کمک به تأمین مبلغ ودیعه مسکن در اختیار خانوارهای واجد شرایط قرار میگیرد.
یکی از مهمترین شرایط این تسهیلات، مستأجر بودن متقاضی و نداشتن مالکیت مسکن یا زمین با کاربری مسکونی است.
بر اساس ضوابط اعلامشده، متقاضی، همسر و فرزندان تحت تکفل کمتر از ۱۸ سال او باید در زمان ثبتنام فاقد زمین با کاربری مسکونی، مالکیت فعلی واحد مسکونی و تسهیلات جاری در بخش مسکن باشند. در صورتی که بعداً سابقه مالکیت فرد مشخص شود، ممکن است از فرآیند دریافت تسهیلات حذف شده و در صورت دریافت وام، ملزم به بازپرداخت تسهیلات و جبران خسارتهای مربوطه شود.
شرایط سنی و تأهل
اصل بر این است که متقاضی دریافت وام ودیعه مسکن متأهل باشد. برای متقاضیان مجرد نیز در برخی شرایط امکان ثبتنام وجود دارد؛ از جمله زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردان مجرد بالای ۴۵ سال، مشروط به داشتن سایر شرایط اعلامشده.
ثبتنام این تسهیلات از طریق سامانه حمایتی مسکن وزارت راه و شهرسازی انجام میشود و متقاضیان باید پس از ثبت درخواست، مراحل بررسی و معرفی به بانک را طی کنند.
۴. وام نوسازی مسکن
وام نوسازی مسکن از جمله تسهیلات حمایتی است که با هدف بازسازی، مقاومسازی یا تخریب و ساخت مجدد واحدهای مسکونی فرسوده ارائه میشود. این تسهیلات بیشتر برای مناطق و پروژههایی در نظر گرفته شده که در چارچوب طرحهای نوسازی شهری و روستایی قرار دارند.
در این نوع تسهیلات نیز متقاضی برای ایجاد میانگین حساب و سپردهگذاری قبلی اقدام نمیکند و شرایط دریافت آن بیشتر بر اساس وضعیت ملک، محل قرارگیری آن و ضوابط طرح تعیین میشود.
این تسهیلات معمولاً در گروههای زیر کاربرد بیشتری دارد:
۱. بافتهای فرسوده شهری: برای ساختمانها و محلههای قدیمی و کمدوام یا ناایمن
۲. شهرهای کوچک: بهویژه شهرهای با جمعیت کمتر از ۲۵ هزار نفر
۳. روستاها و مناطق محروم: با حمایت و معرفی بنیاد مسکن انقلاب اسلامی
مبلغ وام نوسازی مسکن روستایی
بر اساس مصوبات مربوط به طرح ویژه بهسازی و نوسازی مسکن، سقف تسهیلات برای هر واحد مسکونی به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این تسهیلات برای تعداد مشخصی از واحدهای مسکونی در روستاها و شهرهای کوچک در نظر گرفته شده و هدف آن کمک به تأمین هزینههای ساخت، مقاومسازی و نوسازی واحدهای مسکونی است.
سود وام نوسازی مسکن
نرخ سود سهم متقاضی در این تسهیلات ۵ درصد تعیین شده است و بخشی از هزینه سود تسهیلات از طریق حمایتهای دولتی تأمین میشود. به همین دلیل، وام نوسازی مسکن روستایی در مقایسه با بسیاری از تسهیلات معمول بانکی، از تسهیلات ارزانقیمت محسوب میشود.
مدت بازپرداخت وام نوسازی مسکن
مدت بازپرداخت این تسهیلات در مجموع ۲۰ سال تعیین شده است. این فرآیند میتواند شامل دوره ساخت و سپس دوره بازپرداخت اقساطی باشد.
ضمانت وام نوسازی مسکن
ضمانت این تسهیلات با توجه به دستورالعمل بانک عامل تعیین میشود. در برخی شرایط امکان استفاده از سفته زنجیرهای وجود دارد و در صورتی که ملک دارای سند مالکیت باشد، سند میتواند بهعنوان وثیقه در رهن بانک قرار گیرد.
بانکهای عامل وام مسکن روستایی
پرداخت تسهیلات مسکن روستایی از طریق بانکهای عامل و با معرفی بنیاد مسکن انجام میشود. از جمله بانکهای عامل این طرح میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- بانک مسکن
- بانک کشاورزی
- بانک ملی ایران
شرایط دریافت وام نوسازی مسکن
برای استفاده از تسهیلات نوسازی و بهسازی، متقاضی باید شرایط اعلامشده در طرح مربوطه را داشته باشد. از جمله این شرایط میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- نداشتن سابقه استفاده از برخی تسهیلات مشابه نوسازی یا بهسازی
- نداشتن استفاده همزمان از برخی امکانات حمایتی دولتی مسکن
- داشتن شرایط لازم از نظر سامانههای مربوط به مسکن
- قرار داشتن ملک در محدوده یا گروه مشمول طرح
- رعایت ضوابط بانک عامل و نهاد معرفیکننده
نکته: شرایط، سقف تسهیلات و بانکهای عامل وام نوسازی ممکن است بر اساس مصوبات جدید دولت و بانک مرکزی تغییر کند؛ بنابراین متقاضیان باید قبل از اقدام، آخرین شرایط اعلامشده را بررسی کنند.
۵. وام ازدواج
وام ازدواج یکی از مهمترین تسهیلات حمایتی دولت برای زوجهای جوان است که از طریق سامانه تسهیلات قرضالحسنه ازدواج بانک مرکزی ارائه میشود. برای دریافت این تسهیلات، نیازی به سپردهگذاری و ایجاد میانگین حساب بانکی وجود ندارد.
مبلغ وام ازدواج برای هر یک از زوجین ۳۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. همچنین در صورتی که متقاضی مرد کمتر از ۲۵ سال و متقاضی زن کمتر از ۲۳ سال سن داشته باشد، مبلغ تسهیلات برای هر نفر به ۳۵۰ میلیون تومان افزایش پیدا میکند.
برای مشمولان ایثارگری نیز سقف تسهیلات بالاتر بوده و مبلغ آن برای هر نفر میتواند به ۶۰۰ یا ۷۰۰ میلیون تومان، مطابق شرایط قانونی مربوطه، برسد.
نرخ سود این تسهیلات ۴ درصد است و بازپرداخت آن بهصورت اقساطی انجام میشود.
شرایط دریافت وام ازدواج
مهمترین شرایط دریافت این وام عبارتاند از:
- داشتن تابعیت ایران
- ثبت رسمی ازدواج
- عدم دریافت وام ازدواج برای همان فرد در گذشته
- ثبت درخواست از طریق سامانه بانک مرکزی
- معرفی ضامن معتبر مطابق ضوابط بانک عامل
- ثبتنام از محل سکونت مطابق مقررات سامانه
- رعایت مهلت قانونی ثبت درخواست پس از تاریخ عقد
ثبتنام وام ازدواج رایگان است و متقاضیان باید درخواست خود را از طریق سامانه رسمی بانک مرکزی ثبت کنند.
۶. وام فرزندآوری
وام فرزندآوری نیز یکی دیگر از تسهیلات حمایتی دولت است که در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت پرداخت میشود و برای دریافت آن نیازی به سپردهگذاری قبلی وجود ندارد.
مبلغ تسهیلات فرزندآوری بر اساس تعداد فرزندان متفاوت است:
- فرزند اول: ۴۴ میلیون تومان
- فرزند دوم: ۸۸ میلیون تومان
- فرزند سوم: ۱۳۲ میلیون تومان
- فرزند چهارم: ۱۶۵ میلیون تومان
- فرزند پنجم و بعد از آن: ۲۲۰ میلیون تومان
نرخ سود این تسهیلات ۴ درصد است.
شرایط دریافت وام فرزندآوری
از مهمترین شرایط دریافت تسهیلات فرزندآوری میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- داشتن تابعیت ایران
- ثبت فرزند در سازمان ثبت احوال
- تعلق گرفتن وام به هر فرزند فقط یکبار
- رعایت شرایط سنی فرزند در زمان ثبت درخواست
- ارائه ضمانت مورد قبول بانک عامل
بر اساس شرایط اعلامشده، سن فرزند در زمان ثبت درخواست نباید بیشتر از ۲ سال باشد.
ثبت درخواست این تسهیلات نیز از طریق سامانه تسهیلات قرضالحسنه بانک مرکزی انجام میشود.
جمعبندی وامهای بدون سپرده
همانطور که بررسی کردیم، برای دریافت همه وامهای بانکی الزاماً لازم نیست قبل از درخواست، مبلغی را در حساب خود سپردهگذاری کنید. برخی تسهیلات مانند وام دیجیپی و کالاپی بیشتر بر اعتبارسنجی، شرایط متقاضی و کارکرد حساب تمرکز دارند و برخی تسهیلات حمایتی مانند وام ودیعه مسکن، وام ازدواج و وام فرزندآوری نیز بدون نیاز به سپردهگذاری قبلی قابل درخواست هستند.
البته باید توجه داشت که وام بدون سپرده به معنی وام بدون شرط یا بدون ضمانت نیست. ممکن است بانک یا پلتفرم ارائهدهنده، اعتبارسنجی، ضامن، سفته، چک، وثیقه یا سایر مدارک و تضامین را از متقاضی درخواست کند.
بنابراین اگر امکان سپردهگذاری یا ایجاد میانگین حساب ندارید، همچنان گزینههایی برای دریافت تسهیلات وجود دارد. بهترین روش این است که ابتدا شرایط خود را بررسی کرده و سپس از میان وامهای بدون سپرده، گزینهای را انتخاب کنید که از نظر مبلغ، نرخ سود، مدت بازپرداخت و نوع ضمانت با شرایط شما سازگارتر باشد.