روشهای کلاهبرداری وام؛ ۷ ترفند رایج و راه‌های جلوگیری از آن‌ها
کلاهبرداری در حوزه وام طی سال‌های اخیر با روشهای متنوعی مانند دریافت بیعانه در تلگرام، شرکتهای صوری، آگهیهای جعلی، پیامکهای فیشینگ و سوءاستفاده از سفته افزایش یافته است. در این مقاله با رایجترین روشهای کلاهبرداری وام آشنا می‌شوید و یاد می‌گیرید چگونه از سرمایه و اطلاعات شخصی خود محافظت کنید.
روشهای کلاهبرداری وام؛ چگونه در دام سودجویان نیفتیم؟
با افزایش تقاضا برای دریافت انواع وام، افراد سودجو نیز روشهای جدیدی برای کلاهبرداری از متقاضیان ابداع کرده‌اند. این افراد با وعده پرداخت وام فوری، بدون ضامن یا بدون اعتبارسنجی، سعی میکنند اعتماد کاربران را جلب کرده و از آن‌ها پول یا اطلاعات شخصی دریافت کنند.
شناخت این روش‌ها اولین قدم برای جلوگیری از ضررهای مالی است. در ادامه با رایجترین شیوه‌های کلاهبرداری وام آشنا می‌شویم.
دریافت بیعانه در تلگرام
یکی از متداول‌ترین روشهای کلاهبرداری، فعالیت کانال‌ها و گروه‌های تلگرامی است که ادعای پرداخت وام فوری دارند. مدیران این گروه‌ها با انتشار رسیدهای بانکی جعلی، تصاویر واریز ساختگی و پیام‌های رضایت غیرواقعی، اعتماد کاربران را جلب میکنند.
پس از جلب اعتماد، مبلغی را به عنوان بیعانه یا هزینه تشکیل پرونده درخواست میکنند. بعد از واریز وجه، ارتباط با متقاضی قطع شده و وی از گروه حذف میشود.
نکته مهم: هیچ بانک یا مؤسسه مالی معتبر برای پرداخت وام از متقاضی بیعانه دریافت نمی‌کند.
شرکتهای صوری وام‌دهی
برخی کلاهبرداران با ثبت شرکت و اجاره دفتر، خود را به‌عنوان مؤسسه مالی معرفی میکنند. آن‌ها قراردادهای رسمی تنظیم کرده و پیش از هر اقدامی مبالغی را با عنوان هزینه تشکیل پرونده، اعتبارسنجی یا بررسی مدارک دریافت میکنند.
در نهایت نیز با استناد به بندهای قرارداد اعلام میکنند که متقاضی شرایط دریافت وام را ندارد و هزینه‌های پرداختی نیز قابل استرداد نیست.
آگهیهای جعلی در سایت‌های خرید و فروش
در برخی سایت‌های درج آگهی، تبلیغاتی با عنوان وام ازدواج، وام فوری یا وام بدون ضامن منتشر میشود.
پس از تماس، از متقاضی درخواست پرداخت مبلغی به عنوان بیعانه یا کارمزد میشود. کلاهبرداران پس از دریافت پول، شماره تلفن خود را خاموش کرده و دیگر پاسخگو نیستند.
بهتر است تنها از پلتفرم‌هایی استفاده کنید که هویت آگهی‌دهندگان را احراز میکنند.
وام بدون ضامن فقط با سفته
تبلیغ «وام بدون ضامن فقط با سفته» یکی دیگر از ترفندهای رایج است. در این روش از متقاضی خواسته میشود سفته یا اسناد مالی را بدون ضمانت کافی امضا کند.
پس از دریافت سفته، امکان سوءاستفاده‌های مختلف مانند مطالبه مبالغ غیرواقعی یا فروش اطلاعات شخصی وجود دارد.
هرگز بدون قرارداد معتبر و قابل استناد، سفته یا اسناد مالی را امضا نکنید.
معرفی خود به عنوان نماینده بانک
برخی افراد سودجو خود را نماینده بانک‌های معتبر معرفی کرده و وعده دریافت سریع وام را می‌دهند.
آن‌ها مدارک هویتی و اطلاعات بانکی افراد را دریافت کرده و از این اطلاعات برای برداشت از حساب یا انجام اقدامات غیرقانونی استفاده میکنند.
بانکها هیچگاه از طریق افراد واسطه یا نمایندگان غیررسمی اقدام به پرداخت وام نمیکنند.
پیامکهای جعلی وام
پیامک‌هایی با مضمون «وام شما تأیید شد» یا «برای دریافت وام روی لینک کلیک کنید» از رایجترین روشهای فیشینگ هستند.
این لینک‌ها کاربران را به صفحات جعلی هدایت کرده و اطلاعات بانکی آن‌ها را سرقت میکنند یا باعث نصب بدافزار روی تلفن همراه می‌شوند.
همیشه پیامکهای ناشناس را نادیده بگیرید و فقط از سامانه‌های رسمی بانکها استفاده کنید.
خرید و فروش امتیاز وام
برخی افراد با تبلیغات «خرید امتیاز وام» یا «انتقال وام ازدواج» از متقاضیان مبالغی تحت عنوان کارمزد یا هزینه انتقال پرونده دریافت میکنند.
در بسیاری از موارد، پس از پرداخت وجه هیچ خدماتی ارائه نمی‌شود و پیگیری نیز دشوار خواهد بود.
چگونه از کلاهبرداری وام جلوگیری کنیم؟
برای کاهش احتمال گرفتار شدن در دام افراد سودجو، این نکات را رعایت کنید:
- اطلاعات و شرایط وام را فقط از بانکها و مؤسسات دارای مجوز دریافت کنید.
- به تبلیغات وام فوری بدون ضامن یا بدون اعتبارسنجی اعتماد نکنید.
- قراردادها را با دقت مطالعه کنید.
- روی لینکهای ناشناس کلیک نکنید.
- در صورت مشاهده موارد مشکوک، موضوع را به پلیس فتا گزارش دهید.
جمع‌بندی
کلاهبرداری در حوزه وام با روشهای مختلفی انجام میشود؛ از دریافت بیعانه در شبکه‌های اجتماعی گرفته تا پیامکهای جعلی، شرکتهای صوری و سوءاستفاده از سفته. بهترین راه مقابله با این ترفندها، دریافت اطلاعات از منابع معتبر و پرهیز از پرداخت هرگونه وجه قبل از طی مراحل رسمی دریافت وام است.
